確定拠出年金（iDeCo・企業型）

SBI証券・イデコ（iDeCo）お勧め商品ベスト6

2021年11月3日

こんにちは。
投資信託クリニックの カン・チュンド です。

タイトルの通りです(^^)

SBI証券のイデコ（iDeCo）
『セレクトプラン』37本の中から選んでみたいと思います。

ただし、
個々人のリスク耐性、資産全体の状況等によって、
ベストな投資信託は違ってくるため、順位付けは致しません。

 

 

自社株（持ち株会）は
巷で思われている以上にポピュラーです。

特に投資と意識せず保有している人も多いはず。

優待目的の個別株も同様です。

また、経営者の方、その親族の方で
自社株（非上場株式）を保有する人もおられるでしょう。

あるいは国内の不動産を
自身の全資産の中で
一定割合以上持つ人も少なくありません。

 

 

 

 

このようなケースでは、
日本の円資産を除いた
「世界株式」というカテゴリーが有効でしょう。

もちろん株式100％になるため、
大きなリスクに対する『耐性』が必要です。
ちなみに同インデックスファンドは「つみたてNISA」でも購入できます。

 

 

海外の株式を網羅する際の王道ですね。
（両ファンドの運用管理費用は「まったく同じ」）

余談ですが、
ニッセイ外国株式インデックスファンドが在ったからこそ、
また同ファンドが継続なコスト引き下げを実施したからこそ、
「eMAXIS Slimシリーズ」が生まれたといっても過言ではありません。

 

 

あなたがSBI証券イデコ内で、
【複数のインデックスファンドを組み合わせるなら、】

 

 

の組み合わせをお勧めします。

 

 

 

日興アセットマネジメントの
「インデックスファンド海外債券ヘッジあり」（DC専用）は運用管理費用が0.176％で十分低廉。

 

 

イデコは、含み益があるファンドを売却しても、
その時点では課税されないため（課税の繰り延べ）
課税口座と比べると『リ・バランス』は心理的にしやすいですね。

 

 

 

 

また、企業型DCにも加入している人は、
基本イデコと同じ『資産配分』を作ることを心掛けましょう。

 

 

 

シンプルに「全世界株式」に投資を行いたい人向け。
同ファンドは2019 年8月現在、実質以下3つETFに投資を行っています。

 

 

またちょっと脱線しますが、SBI証券イデコでは、
・「三井住友・DC外国リートインデックスファンド」を保有する人もしばしば見かけます。

が実は、SBI・全世界株式インデックス・ファンドの投資先、
『シュワブ U.S.ブロード マーケットETF』内では3.3％程度、米国REITを保有しているのです。

 

同様に、

 

 

従って特に
・三井住友・DC外国リートインデックスファンドは必要ないと考えます。

 

 

 

コストをできるだけ抑えて、株式、債券、REIT、そして日本と海外（先進国・新興国）にできるだけ『等距離』で投資を行いたい人向け。
広範な資産分散を施しながら、運用管理費用 年0.154％は驚きの数字でしょう。

 

 

資産配分比率は株式50・債券50です。
コストは若干高めですが、長期で安定した資金流入を誇るファンドです。

 

 

 

３つの、
いや（企業型DCを加えるなら）４つの窓口の、
各々「掛金の額」が増えたり減ったりしても、

一部窓口から、
臨時にファンドを解約することがあったりしても、

複数の窓口で『資産配分のカタチ』を揃えておけば、長期にわたってシンプルな管理が可能になります。

 

 

最後に、

 

 

どうして定期預金という商品が重要なのでしょう？

仮にSBI証券イデコで
毎月2万円の掛金で、
「SBI・全世界株式インデックス・ファンド」を積み立てているとします。

 

 

いっぺんに「SBI・全世界株式インデックス・ファンド」を買い付けますか？

それよりは、投資時期の分散を図るため、
いったん340万円を「あおぞらDC定期（1年）」に入れることをお勧めします。

 

そこから、
毎月2万円の「積み立て」とは別に、

 

 

（これを当クリニックでは『拡大つみたて』と呼んでいます）

 

来年はイデコ（iDeCo）の大改正の年になります。
もう一度、自身の保有商品とその割合をチェックしておきましょう。

 

 

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