100年ライフプラン

大相続時代がやってきた！ その３）

2019年12月18日

こんにちは。
投資信託クリニック代表の カン・チュンド です。

今回は
資産（バトン）を渡す人の立場に立って考えてみます。

渡す資産があるというのは立派なものです。
それを築いて管理してきただけで
けっこうなお仕事であるわけですから・・。

今ある資産の「さまざまな塊」を、
「どのように分けるのか」については、

バトン（資産）を受け取る人たちで考えてね！
という気持ちも分からなくはありません。


が、

 

 

 

傍から見るよりずっと、
【どう分けるのかという点について、
複数の人間の間で合意すること】って難しいのです。


資産を『分ける』という点で、
主導権を握るのは（もちろん）資産を遺すほうの人です。

被相続人が【遺言】をきちんと残してくれれば、

それが親の意思（メッセージ）であり、
相続人たちも、その気持ちを尊重しやすいもの。

 

 

 

バトンを渡す人の
【考え方・スタイル】がまずありき。

バトンを渡す人 ＝ 被相続人が自分の価値観に従い、
分け方をしっかり【指定】してあげるべきなのです。


わたしはバトンを渡す人は、
毎年『遺言』を書き換えるべきだと思います。

 

 

 

これ（公言）こそが、
子らに対する『メッセージ』なのです。

○ おい、
ちゃんと自分たちで頑張って生活しているのか。

○ おい、
親（自分）のことをちゃんと気にかけているか。

○ おい、孫の顔をちゃんと見せに来いよ。

〇 おい、ちゃんといろいろ見てるんだぞ！云々・・。


繰り返しになりますが、
相続における【主導権】は、
『遺す立場にある人』にあります。

そして、
【資産ポートフォリオ】とは、
あなたの資産管理の「設計図」であると同時に、

自分自身が
この世からサヨナラするときに、
次世代に遺す【マネー・ラストメッセージ】でもあるわけです。

 

 

たとえば、
お孫さんが被相続人の資産内容
（ポートフォリオ）を見て、

 

 

って思うかもしれません。

次に『子どもの立場』からの話ですが、

「あのさ、父さん、
ぼくは不動産にはまったく興味がないんだよ・・」とか、

資産を引き継ぐ立場からそんなこと、
なかなか言えません。

「ワタシ、投資とかぜんぜん興味ないから。
株式とかの類は出来れば「一切なし」にして欲しいなあ・・」

とか、

やっぱり【タブー】であり、
言ってはいけないのでしょうか？

 

 

重々承知しています、

親子の間だからこそ、
【お金の話】をするのって、とっても難しいと・・。

 

（資産を当てにしていると思われるのも心外ですし・・）


が、わたしは敢えて申し上げたいのですが、

「父さん、
ぼくは不動産にはまったく興味がないよ・・」とか、

「株式のたぐいはなしにして欲しい・・」 も、

一応『お金のこと』をトピックにした
【親子の会話】だと思いませんか・・？


● わたしは、
仲のいい親子ほど、

ある程度突っ込んで【その種の話】をしたほうがよいと思います。

 

 

 

 

 

バトン（資産）を渡す人はくれぐれも、

 

「あとは（残された者同士が）話し合って、
うまく（資産を）分けてくれるはずだ・・」

 

という 希望的観測 を抱かないように。

 

バトン（資産）を受け取るほうも、

 

「わたしの親は、ワタシの立場や、希望を汲んでくれるはずだ」

 

という 希望的観測 をゆめゆめ抱かないように。

出来れば、親子間でも、
お金について話し合う機会を持つべきなのです。

・・もうすぐ「お正月」ですし(^^)


最後に、FPの立場から申し上げましょう。

相続の一部前倒しのことを「生前贈与」と云います。

バトン（資産）を渡す人は
（あくまで無理のない範囲でですが、）
これを考慮してみられてはいかがでしょう。

「生前に・連続して贈与していく」ことの利点は、
受け取る側が、
ひとかたまりの資産（ストック）とはならずに、

定期的な流れる資金（フロー型）としてお金を認識できる点です。（ムダ遣いしにくい・・）


贈与されたお金は一部、
「つみたて投資」に回すことをお勧めします。

このシリーズの冒頭で申し上げた、

『相続』の発生が後ろにズレてきている21世紀は、
バトンを一部、元気なうちに渡し始める戦略が重要になってくるのです。

〇 大相続時代がやってきた！ その1）
〇 大相続時代がやってきた！ その2）

 

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