4月12日（日）17時～ NISA【おおきに】質問ライブ！（あなたの疑問・質問にお答えします）
2026年4月12日
こんにちは。
投資信託クリニックの カン・チュンド です。
NISA【おおきに】質問ライブ！Vol.118 では、
☑NISA口座のしくみについて
☑利用すべき投資信託について
☑ライフプラン全般について
あなたが抱える【疑問・質問】に答えてまいります。
（話し方が関西弁の「ほんわかラジオ」みたいな感じですが、どうぞご容赦ください）
YouTubeライブ 4月12日（日）17時スタート～
＜チャット欄にてご質問をお待ちしています＞
以下、当日の要約です。
🌟 ライブ配信のハイライトと主要な回答
1. 資産運用の本質について
- 資産運用の目的： 単に数字を増やすゲームではなく、資産に余裕を持つことで「人生の選択肢を増やす」（仕事の調整、転職、早期リタイアなど）ためにある。
- 老後資金問題への考え方： メディアで騒がれる「〇〇万円問題」に過敏に反応する必要はない。大切なのは、リタイア後の「毎月の収入（年金など）」と「毎月の支出」のバランス。田舎暮らしや生活工夫で支出を抑える選択肢もある。
2. 教育資金の準備
- 投資信託の活用： 15年以上の長期運用であれば、教育資金作りとして投資信託を活用するのは有効。
- リスク対策： 教育資金は必要な時期が確定しているため、全額をリスク資産にするのではなく、「半分は貯蓄（積み立て定期など）、半分は投資」のようにリスクを抑えるのが賢明。
- 学資保険について： 固定金利であることや、途中解約時の元本割れペナルティがあるため、あまり推奨しない。
3. 退職金の運用と個人向け国債
- 退職者向け定期預金： キャンペーン等は銀行側の営業目的であることが多いため、無理に利用する必要はない。
- 国債の選び方： 今後の金利動向（物価上昇が続くかなど）を予測するのは困難。気持ちの折衷案として、「固定5年」と「変動10年」を半分ずつ購入するのも一つの賢い戦略。
4. 投資信託の売却タイミング
- 売却の悩み： 「売る」ことだけを目的にすると迷いが生じる。「何のために使うか（車を買う、リフォームするなど）」という目的を明確にすると、売却の決断がしやすくなる。
5. 高齢期の資産運用
- 比率の見直し： 基本的に、現役時代から続けてきたリスク資産と安全資産の比率は、高齢になっても維持して問題ない。
- 例外： 体調不良や認知症などで自分で管理ができなくなった場合は、安全資産へ切り替えるべき。また、次の世代への相続を考慮して、安全資産へシフトするのも選択肢の一つ。
- 注意点： 高齢になってから急にリスク資産を持ち始めることは、管理の難しさから推奨しない。
💡 カンさんからのメッセージ
- 長期投資の力： 15年、20年という時間は、資産を大きく変える力がある。
- 成功体験の扱い： 運用がうまくいったとしても、その成功体験に酔いすぎず、増やしたお金を人生のためにしっかり使うことも大切。
カテゴリ：その他・雑記
