NISA活用法

もしあなたに20歳のお子さんがいるなら、つみたて強制NISAされても良いと思います

2021年9月25日

こんにちは。
投資信託クリニックの カン・チュンド です。

投資の三重奏セミナーの中で
『iDeCo、つみたてNISAどちらを優先させるべきか?』
という質問を、しばしばいただきます。

相談者さまが何歳で、どんな属性で、
お金についていちばん何を重視されるかによって
おそらく『正解』は違ってくるのでしょう。

またときに、
本人以外についてのご相談もあります。

 

「カンさん。娘は20歳なんですがまだ学生ですから、投資云々を考えるのは早いですよね?」

 

いいえ、早くはありません。

 

この仕事(相談業務)を長く続けてきて思うのは、
投資とは習慣に依拠した行いである。ということ。

わたしを含め、
金融サービスを提供する側は、

資産運用を
いかにも高度で洗練された、インテリジェンスが必要な行為。
というふうにアピールしがちですが、

(※自分たちのアドバイス、提供商品に箔を持たせたいため。)

投資は、単なる習慣です。

 

毎日最寄り駅近くのスーパーに寄って買い物をする、
あの習慣と同じなのです。

 

単なる習慣であれば、
それをできるだけ「早く」スタートさせたほうが
それだけ「長く」投資を続けやすくなるわけです。

 

ですよね?

 

 

先ほどのご質問に戻りますと、

〇 娘さんは20歳。
〇 まだ学生。

ではどんな投資から始めるか?

 

『つみたてNISA』
『全世界株式インデックスファンド』です。(全部で23文字)

 

理由はいくつかあります。

つみたてNISAは、

 

〇 利益に対して非課税
〇「年齢」による区切りのみ(20歳以上)
〇 職業は問わない(学生でもOK)
※iDeCoのように『加入者区分』が細分化されることもありません。
〇 ネット証券を使えば月100円~1000円でもつみたて可能。
※iDeCoだと最低月5000円の掛け金が必要。

 

 

〇 キャリアパスも問われない。
※転職を4回、5回繰り返しても、
企業型の確定拠出年金制度と違って途中で現金化したり、ファンドを買い直す必要もありません。
〇 とにかく「期間」が長い
※制度の終わりは(今のところ)2061年!

 

わたしは親御さんの権限として
娘さんに
『つみたてNISA』始めなさい!と命じても良いと思います。

(これを「つみたて強制NISA」と名付けましょう)

 

 

もちろん、娘さん自身のお金から
月500円でも1000円でも積み立てできればベストですが、(それが難しいなら)親御さんが当面援助してあげてもよいでしょう。

 

ただ「月500円とか1000円くらい積立投資して意味あるの?」と思われる人がいるかもしれません。

 

正直、金額は大事ではないです。

 

ここでの目的は

娘さんに積立投資という『習慣』を持ってもらうこと。

 

誤解を恐れずにいえば、
(冒頭、全世界株式インデックスファンドと記しましたが)
積み立てる対象は最初、なんでもいいと思います。

 

100キロくらい続く長大なマラソンの、
『受付ゲート』をくぐり、
なんとかスタート地点まで親御さんが娘さんを誘導して、

 

 

「歩くくらいのスピードでいいから、
まあ取りあえずスタートしてみなさい。
疲れたら、途中で3年くらい休憩してもいいんだから。」

と励まし、

ともかく投資という『長い長い旅』の、
最初のレールを敷いてあげることに意味があるのです。← これ自体が立派な投資教育です!

 

 

40代で資産運用を始めたあなた。
36歳になってはじめて投資信託を知ったあなた。
51歳になって積立投資を始めようとしているあなた。

 

もし、20歳の頃
今のような投資のインフラがあって、
もし、20歳の頃に親から「つべこべ言わず積立投資始めなさい!」と強制されて投資をスタートさせていたら・・・と、思ったことはありませんか?

 

わたしはあります。)

もしあなたに20歳のお子さんがいれば、
つみたて強制NISAさせても良いと思いますよ(^^)

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