つみたてNISAの『お役立ちネタ』おさらい編
2021年5月24日
こんにちは。
投資信託クリニックの カン・チュンド です。
昨年（2020年）の1月から
つみたてNISAを始めた相談者さま・・。
ちょうどタイミング的に、
いきなり「急降下」。
その後「急上昇」。
もうそんなに上がらないだろうと思っていたら、
予想以上に「まだまだ上昇」。
と、そのお客様は言われていました。
率直にいって、
18ヵ月程度の「つみたてNISA生活」で、値動きが「劇的」過ぎますね。
短期的な変動が大きいと、
どうしてもつみたてNISA『ほんらいの心得』を忘れてしまいがちに・・。
短期的な損益をスルー（無視）して、
長期の収益のみに注力できるか否かの「ゲーム」です。
たとえば、
2021年に入れたお金の・・
答え合わせは？）2040年の年末。
なぜなら、↑ここが非課税期間20年の満期だから。
2030年に入れたお金なんて、
答え合わせは？）2049年の年末です。
正直、つみたてNISAにおける今の
「損失」「利益」の数字にはほとんど意味がありません。
（今の時点でつみたてNISAやってて「良かった・悪かった」の判断は出来ないのです）
そうは言っても、
短期的な損益が気になるのが人間の性（さが）でしょう。
そういうときは、
モーニングスターの『つみたてNISA節税シミュレーション』！
画像元：モーニングスター『つみたてNISA節税シミュレーション』
画像元：モーニングスター『つみたてNISA節税シミュレーション』
非課税になる金額は50万円を超えます。
ただし、これは
短期的な損益をスルー（無視）して、
長期の収益のみに注力できた場合のお話。。
つみたてNISAは
長期で『動かないゲーム』であり、
10年寝太郎、20年寝太郎を真面目に行うことであり、
そこに必要なのはある種の「鈍感さ」「怠け心」です。
また、
〇 つみたてNISAのみで運用を考えているなら、
リスクを抑えたい人は ⇒ バランスファンド
リスク（大きな変動）を許せるという人は ⇒ 全世界株式インデックスファンドをお勧めします。
保有資産の割合調整（リ・バランス）が出来ず、
リスク量を一定に保つことが出来なくなるためです。
あるいは、
〇 つみたてNISAで
毎日積立をされている人を見かけますが、
「怠け心」「鈍感さ」が鈍ってくる可能性があります。← ヘンな日本語ですが。
短期で見ると、
毎日積み立てたほうが「下落局面」でより効果的に「口数」を稼げて、リターンが上昇する印象がありますが、
なぜなら、つみたて投資と云えども、
長い目で見ると、
「これまで積み上げた運用資産」プラス「新たな積み立て」という【投資の姿】となるためです。
すなわち、
積み立てそのものが、
運用リターンに貢献する割合は年々減じていくのです。
ナザールさんがこの辺りを
包括的に記事にまとめられているので、ぜひご一読を！
〇『積立タイミングは毎日・毎月・毎年どれも大差ない件』
つみたてNISAは
『将来の利益に対して非課税』と謳っていますが、
「将来」ってなかなかやって来ません。
なんだか時間との「我慢比べ」みたいです。
先憂後楽！
わたしは、人生の本筋（仕事、家庭、趣味）で精一杯の人ほど、
つみたてNISAで流れる時間も早くなると思います。
大きな実のなるリンゴを育てる農家の人みたいに、
ひたすら大きく自身の資産を育て続けてください。
（大きな実りが非課税ってけっこうスゴイことですよ）
最後に、技術者の原口證さんの言葉です。
続けることが大事なのではなく
「続けられる方法」でやるのが大事なのだ。
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カテゴリ：NISA活用法
