確定拠出年金、つみたてNISA、特定口座という入口は「三色そぼろ丼」です

2020年12月20日

こんにちは。
投資信託クリニックのカン・チュンドです。

よく出されるクイズですが、

あなたは800万円のお金と、
月5万円ずつのお金と、
どちらが資産運用の『メインエンジン』になると思いますか？

旧来の「儲ける！」思考では
800万円のお金のほうが大きく見えます。

しかし、投資を長くし続け
自分の人生に生かすぞ！と願う人には、
（実は）月5万円のお金がメインとなるはず。

5万円×12か月×14年で840万円になり、逆転しますから。

以前こちらの記事で
『生涯・投資元本』という概念をご紹介しました。

生涯・投資元本とは？

一生涯の中で
積み上げられる投資資金の全てのこと。

ほんとうにおおまかで結構ですので、
年末年始お時間があるときに、

手元のまとまった資金から投資に回せるお金、
そして毎月ベースで
定年退職を迎えるまでに投資に回せそうなお金、

これらを足した「数字」を出してみましょう。

それが『生涯・投資元本』になります。

実は個人の資産形成は、
シンプルな基本の構えからなっています。

それは、

〇投資信託（インデックスファンド）という道具を用い、
〇毎月つみたてで、
〇同じ投資対象を
連続して買っていくこと。

なのです。

今は税制優遇の口座が充実しており
投資の「入口」がたまたま、

・確定拠出年金
・つみたてNISA
・特定口座（通常の課税口座）

に分かれるだけで、

根底に流れる基本ポリシーは
『ファンドの積み立て』であり、
それが変わることがありません。

たとえば45歳のビギナーのお客様が
65歳まで20年お金を入れられる期間があり、
その『生涯・投資元本』が2600万円だとすると、

・確定拠出年金
・つみたてNISA
・特定口座

それぞれの「入口」の重要性が分かってくるのです。

・確定拠出年金に加入するお客様が
月20,000円ベースの拠出額としましょう。

・つみたてNISAは月30,000円を確保できそうです。
・特定口座は月20,000円のみ。

（これで毎月ベースの「つみたて枠」は一杯だとします）

ちょっと『算数』しますよ。

〇確定拠出年金
2万円×12か月×20年　480万円

〇つみたてNISA
3万円×12か月×20年　720万円

ということは？

〇特定口座からの「投資元本」は
1400万円になります。

その内訳は・・？

毎月ベース）
2万円×12か月×20年　480万円

まとまったお金）
920万円　となります。

この「920万円」のカタマリを、
お客様は、
18.4万円×50ヵ月で『拡大つみたて』することにしました。