NISA活用法

上空20メートルくらいから、iDeCo、つみたてNISA、特定口座を俯瞰してみる

2020年8月15日

こんにちは。
投資信託クリニックの カン・チュンド です。

ファイナンシャルプランニングという概念が優れているのは、資産運用のモノやコトではなく、『人間』を主人公にしている点です。

まずはあなた。

そして、あなたの『マネー状況』がありき。

そしてその下に、
（たとえば）iDeCo、つみたてNISAという便利な入口が存在するわけです。

制度の細部や、
運用の技術論に興味を持つことは大切ですが、

 

 

〇 あなたのトータル資産は？
　　　（金額ベース）
　　　　　↓
〇 そのうち、投資に回さないお金は（いくらくらい）？
　　　　　↓
〇 そして、投資に回すお金は？（A）


次です。

〇 毎月ベースで残るお金は？
　　　　　↓
〇 そのうち貯蓄額はどのくらい？
　　　　　↓
〇 毎月ベースで投資に回すお金は？（B）

 

さて、今仮にあなたの（B）が月5万円だとしましょう。

あなたは向こう20年くらいで
投資に回すお金の総額をざっくり見積もります。

 

それに別途、
まとまったお金の投資元本（A）が
約1000万円あるとします。

これはどこの入口を用いますか？

当然「特定口座」です。

10万円×100ヶ月として、
手元の1000万円を「拡大つみたて」で
・特定口座で積み立てることにしました。


ここまでをまとめてみましょう。

 

 

 

上記2200万円が↑
向こう20年で投資に回す
ざっくりした『トータル金額』となるわけです。

すると、
『トータル金額』の中での
各3つの入口の『割合』も導けますね。

 

 

 

 

 

このように、
一度ざっくりでいいので、

あなたが投資に回す「資産の全体」を、
金額ベースで書き出してみることをお勧めします。

 

 

 

さて、上記の例では
意外と特定口座の割合が高くなることが分かります。

（意外に思われるかもしれませんが、）
この事例では、
特定口座があなたのメインの窓口となるのです。


次に、ここからはテクニカルに
あなたはこう考えるかもしれません。

 

 

 

 

しかし、上記の管理法は現実には難しいかもしれません。

ネックは・・？
（実は）つみたてNISAなのです。

〇 まずつみたてNISAでは
「債券ファンド」の選択肢がありません。

〇 また、つみたてNISAでは
途中でファンドを一部解約してしまうと、
その分の非課税枠を使い切ったと見なされます。

〇 また、つみたてNISAでは
（規定のつみたて以外の）任意のファンド買付けが出来ません。

したがってつみたてNISAの口座内では
『リ・バランス』ができないのです。←ココ、重要！

 

 

上記の例で云えば、
わたしのお勧めは、

 

 

 

たとえば一例ですが、
SBI証券の「セレクトプラン」でiDeCoを開設し、
同証券で、つみたてNISAも特定口座も用いるなら、

 

（※ このパターンはマネックス証券でiDeCoを開設し、
つみたてNISAも特定口座もマネックスで開いているケースでも可能です）

なぜ、
このような『超シンプルな方法』をお勧めするかというと、
ファイナンシャルプランニングは『人間』を主人公とするためです。

？？

 

 

 

人の生活は変化します。

この先の長い時間軸で見ると、
あなたの「マネー状況」が幾度も変化する可能性があります。

たとえば（B）で示した、
毎月投資に回せるお金も変わる可能性があります。


iDeCO、つみたてNISAで掛金を減らしたり、
逆に増やしたりする可能性があります。

また、特定口座から投資に回せるお金も
うんと減ってしまったり、逆に想定より増える可能性もありますね。


このように『3つの入口』における
金額ベースの変化が何度も訪れたとしても、

 

これこそ、資産管理の効率化だと思いませんか？

 

Zoom（オンライン）で開催いたします。
　　8月30日（日）13時30分～

【第40回】iDeCo、つみたてNISAはこう使おう！
　特定口座と合わせた 投資の三重奏セミナー♪

～つみたてNISA、確定拠出年金の法改正による最新情報もお届け！～

　（全国どちらからでもご参加いただけます）

 

カテゴリ：NISA活用法