つみたてNISAの特典「利益に対して非課税」を忘れた頃に、貴方はつみたてNISAに馴染んでくるのです

2020年7月2日

こんにちは。
投資信託クリニックのカン・チュンドです。

「つみたてNISA」で積立てが出来る期間が延長されて、
最大年40万円の積立てが
2042年まで出来るようになっています。

画像元：トウシル

竹川美奈子さんの
『2024年から新NISAがスタート。一般NISAとつみたての合体版』より。

上の図表を見ていただくと、
2042年に入れたお金の、
『20年の非課税期間』の満期っていつになりますか？

・・2061年末です。

ワタシはもう死んでいます（笑）

つまり、
それだけ長い・長い制度であり、

つみたてNISAはその「全体像」を把握するのに
あなた自身が壮大なイメージ図を描く必要があるのです。

さて、制度期間が長いということは？

メリット１）

もしかするとつみたてNISAの恩恵である
「将来の利益に対して非課税」という利益の規模が、
とてつもなく大きくなる可能性があるということ。

（投資において時間は『資源』ですから。）

しかしいっぽう、

注意点１）

制度期間が長いということは、
「利益に対して非課税」という恩恵はずっと先、
人生の後半、終盤でもらえるご褒美となります。

つみたてNISAを初めて1年以上経ったあなたは、
すでに気付いているはずです。

『将来の利益に対して非課税』って聞いてたけど、
「将来」ってなかなかやって来ないなと・・(><)

そう、一筋縄ではいかないのです。

「つみたてNISAを始めた！
つみたてNISA続けているよ！
アップがあった、ダウンがあった、

しんどいな、大丈夫かな、でも頑張って続けようと思っているその長い長い『途上』では、特別なことは何も起こらないのです。」

（ふつうの特定口座での積立てと変わりがありません。）

〇誤解を恐れずにいえば、
つみたてNISAの『将来の利益に対して非課税』という特典を忘れた頃に、ようやく貴方はつみたてNISAに馴染んでくるわけです。

この「つまらなさ」は半端じゃありません！

ついつい投資元本180万円に対して
20万円くらい利益が出ようものなら、
「売っちゃおうか。」という誘惑に駆られてしまいます。

でも、これが特定口座（課税口座）ならどうでしょう？

投資元本180万円に対して、
20万円くらい利益が出ても、
あんまり「売ろう」とは思いませんね。

4万円以上税金を払うなんてイヤだからです。

つみたてNISAは利益に対して非課税であるがゆえに、
小さな小さな利益については無視できる
ある種の「鈍感さ」「いい加減さ」が要求されます。←ホントです！