確定拠出年金（iDeCo・企業型）

確定拠出年金では「スイッチング」しないと運用の方向性が定まりません

2020年5月17日

こんにちは。
投資信託クリニックの カン・チュンド です。　

iDeCoであったり、企業型DCと云ったりしますが、
どちらも『確定拠出年金』です。

根底は同じ制度です・・。

そして確定拠出年金では
いったい何をやっているかというと、
毎月「投資信託」を積み立てているわけです。


私見ですが、企業型の確定拠出年金では、
自ら「つみたて投資」をしているという意識が薄い人もおられます。

 

 

 

 

ところで確定拠出年金では、
「毎月のつみたての配分比率」をパーセント（％）で指定できます。

 

 

 

 

つみたて投資を続けるとは？
ズバリ【お風呂】に、お水とお湯を溜め続けることなのです。

お風呂の水と、
資産運用が異なるのは、

運用では投資信託の値段が上がったり下がったりするため、
蛇口から出る「お水」と「お湯」の比率をたとえば「３：７」にしていても、

お風呂の水量が溜まった状態で手をつけてみると、

 

 

「あれ？いつの間にか、
お水とお湯の比率が『５：５』になってるよ！」ということが起こります。


ここでいったん整理。

⇒ 蛇口から出る「お水」と「お湯」の比率、
それが「毎月のつみたての配分比率」

 

 

⇒ お風呂に溜まった「お水」と「お湯」の比率、
それが「資産ベースの配分割合」

 

 

ここまで、よろしいですか？

 

 

浴槽に溜まった水（湯）そのものですね。

 

あなたの確定拠出年金も同じです！

資産、管理ですから、
資産ベースの「配分割合」がもっとも重要なのです。

年に1回、取引状況の報告書が届いたら、
まずは資産ベースでの各金融商品の資産残高を確認しましょう。


そして、自分が定めた資産の配分割合と比して
ズレが生じていたら、

 

 

確定拠出年金では定期的にスイッチングすることで、
資産の割合を元に戻す「リ・バランス」を実施するわけです。

ご注意！

毎月のつみたての配分比率、

たとえば、
株式ファンド60％、債券ファンド40％を、
株式ファンド45％、債券ファンド55％に変えることを、
「スイッチング」とは言いません。

 

 

 

 

これは単に、毎月のつみたての配分比率の変更です。

そして、毎月のつみたての配分比率を変更しても、
投資の大勢（資産ベース）はすぐには変わりません！

 

iDeCoにしろ、企業型DCにしろ、
どうしても資産ベースのメンテナンスが億劫な人は、

 

最後に、
従前の年金制度からの「移換金」がある場合も、

自分で定期預金を売って、
規則的に投資信託を買っていくという『スイッチング』をやってあげないと、

 

 

 

 

お風呂の浴槽ベースで
自分が定めた配分割合にいつまで経っても辿り着けません。

『スイッチング』には明確な意思が必要なのです。


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