投資の三重奏コース

このセミナーで、強調したいこと！

• 「iDeCo」と「つみたてNISA」は、その性格が大きく異なります。
• また、税制優遇という長所があれば、必ず短所もあるのが習いです。
• iDeCo、つみたてNISAの「注意点」についても、時間を割いて解説します。
• 意外と融通が効いて、自由度が高いのが「特定口座」です。

※企業型確定拠出年金にご加入の方にも、有益なコンテンツ内容です。
※当クリニックでは、非課税期間が短いため「一般NISA（新NISA）制度」はお勧めしておりません。
※誠に勝手ながら、同業者のご参加はご遠慮させていただきます。

• 「iDeCo」のエッセンスを知ろう
• 「つみたてNISA」の基本を学ぶ
• 意外と大事な「特定口座」！

iDeCoのメリット

なんといっても所得控除！（所得税、住民税が安くなります）

つみたてNISAのメリット

なんといっても20年の非課税期間（制度の終了予定は2061年！）

iDeCoで注意すべき点

• 自分のお金なのに60歳まで出せません
• 口座維持手数料 2,052円/年は押さえておくべき
• 手続き（申し込み・変更）は昭和の書類主義？
• つみたて金額は年に1度しか変更できません
• 「転職」が何度もあるケースでは加入者区分が変わり、同じファンドを長期で保有できなくなる？

つみたてNISAで注意すべき点

• （将来的に）断続的な「利益確定作業」が必要に
• もちろん「特定口座」に戻す手もあります
• ファンドを途中で売ってしまうと？（その分、非課税枠を使ったことに）
• （毎月のつみたて以外で）任意にファンドの買い増しが出来ません。
• ファンド価格が上昇し、利益が膨らむと
  【売りたい病】にかかるかも？（「事例」で解説します！）

iDeCoはあくまで年金制度

• 自分の「年齢」に当てはめるのが、iDeCo
• 時期が来ればシンプルに「年金」としてもらうのがiDeCo
• 最終的に必ず払い出しを強制されるのがiDeCo
• iDeCoは商品ラインナップ数少ない（が、預金も債券ファンドもあり）
• 口座内で、売って買っての調整作業（リ・バランス）ができる

つみたてNISAは投資の優遇口座

• 最初から「期間」が決まっているのが、つみたてNISA
• 継続的に自分でファンドを売れる人に向くのがつみたてNISA
• 非課税期間後、特定口座に戻して持ち続けられるのがつみたてNISA
• つみたてNISAは金融庁が商品を厳選（が、株式ファンド、バランスファンドのみ）
• 口座内で、売って買っての調整作業（リ・バランス）はできない

iDeCo、つみたてNISA「ゼロ」からスタート

• まずはあなたに合った「資産配分」ありき！
• iDeCo、つみたてNISAそれぞれで「同じポートフォリオ」を作る
• 結局、iDeCoで「リ・バランス」をすることに

iDeCo ＋ 特定口座のみのケース

• 特定口座の資産が大きい場合、iDeCo「ひとつのファンド」、特定口座「ポートフォリオすべて保有」が可能
• ゼロからスタートの場合、それぞれの入口で「同じポートフォリオ」」を作る
• 同じ型を持つバランスファンドで揃える方法もあり

つみたてNISA ＋ 特定口座のみのケース

• 特定口座の資産が大きい場合、つみたてNISA「ひとつのファンド」、特定口座「ポートフォリオすべて保有」が可能
• ゼロからスタートの場合、それぞれの入口で「同じポートフォリオ」を作る
• 【eMAXIS Slim シリーズ】で揃える方法もあり

特定口座のみで資産が膨らんでいるケース

• ３つの入口で【ひとつのポートフォリオ】が可能
  （事例「日債10％、先債10％、日株10％、先株40％、新株30％」で解説します！）
•  シンプルな管理を目指すなら、
  iDeCo「株式ファンド」、つみたてNISA「株式ファンド」
  そして特定口座内で「ポートフォリオをすべて」保有する
• 結果「リ・バランス」は？特定口座で行います

こっそり裏ワザをご紹介

• iDeCoはボーナスで年2回拠出、つみたてNISAは毎月拠出にすると・・
• iDeCoを○○証券にすれば、3つの入口すべてで
  【楽天・全世界株式インデックス・ファンド】の保有が可能
• iDeCoを○○証券にすれば、3つの入口すべてで
  【eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）】の保有が可能
• iDeCoを○○証券にすれば、3つの入口すべてで
  【eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）】の保有が可能
• 資産管理をシンプルにすれば、それだけ投資が続けやすくなります！