9月22日（祝）17時～ NISA【おおきに】質問ライブ！
2026年9月22日
こんにちは。
投資信託クリニックの カン・チュンド です。
NISA【おおきに】質問ライブ！Vol.143 では、
☑NISA口座のしくみについて
☑利用すべき投資信託について
☑ライフプラン全般について
あなたが抱える【疑問・質問】を募集中です。
（話し方が関西弁の「ほんわかラジオ」みたいな感じですが、どうぞご容赦ください）
YouTubeライブ 9月22日（祝）17時スタート～
＜チャット欄にてご質問をお待ちしています＞
以下、当日の要約です。
🌟 投資信託クリニック「NISA おおきに 質問ライブ！」要約レポート
本ライブ配信では、投資信託クリニックのカン・チュンド氏が、視聴者からのNISAや資産運用、ライフプランに関する様々な質問に、経験に基づいた鋭い視点で回答しました。
1. 資産運用と取り崩しの戦略
- 新NISAへの移し替えと取り崩し: 特定口座で運用中の商品を新NISAへ移し替える際、同時に特定口座から生活費を取り崩すことは「王道のやり方」です。特定口座から多めに解約し、一部をNISAへの乗り換えに、残りを生活費に充てることで、効率的に資産を移動させつつ生活を維持できます。
- 個人向け国債（変動10年 vs 固定5年）: 金利上昇局面を想定するなら、金利の変化に対応しやすい「変動10年」が推奨されます。ただし、将来の金利動向は不確実なため、両方を組み合わせて購入するのも一つの手です。
2. 投資に対する考え方とリスク管理
- インデックスファンドの選び方: 全てのインデックスファンドが同じ動きをするわけではありません。米国株集中型と全世界株式（オルカン）ではリスクの大きさが異なります。「より高いリターンを求めるのか」それとも「リスクを下げて分散を重視するのか」という自身の投資目的を明確にすることが重要です。
- 為替リスクとの向き合い方: 日本に住み、円で収入・年金を得る私たちは、必然的に「円のリスク」を負っています。そのリスクを相対的に下げるために、日本以外の国々の資産を持つことが重要であり、為替リスクはそのために引き受けるべきコストであると説いています。
3. ライフプランと相続
- 相続税と贈与: 相続税の仕組みには疑問が呈されました。資産を次世代に循環させるためにも、生前贈与の枠組みの緩和が望まれます。
- お金の使い方: 70代以降の人生においては、税金の最小化よりも「残りの時間をどう楽しむか」「やり残したことはないか」を優先すべきです。お金は人生を豊かにするための手段であり、時には思い切って使うことも必要です。
4. 専門家への相談と自立
- ロボアドバイザー（ウェルスナビ等）の活用: 手数料（1%程度）はかかりますが、資産配分やリバランスをプロに任せたいというニーズには合致しています。自分で管理・メンテナンスができるなら、手数料の安いネット証券での運用に切り替えるのが合理的です。
- 細かい交渉の重要性: 不動産の賃貸や売買において、条件交渉（差し値など）を行うことは「細かい人」と思われるリスクがありますが、経済的利益を守るためには非常に重要です。社会勉強と割り切ってトライすることを勧めています。
💡 カン氏のメッセージ（結論）
投資や家計管理において最も大切なのは、「自分にとって何がベストか」を主体的に考えることです。他人の意見や一般的なセオリーに振り回されず、自分の人生の目標やライフプランに照らし合わせて、納得感のある選択を積み重ねていくことが、豊かなセカンドライフへの鍵となります。
カテゴリ：その他・雑記
