100年ライフプラン

わたしが加入している保険は全労災のこくみん共済のみです

2025年4月10日

 

こんにちは。
投資信託クリニックの カン・チュンド です。

 

現在わたしが加入しているのは

医療保障の保険として
全労済の「こくみん共済」のみです。

 

諸々の特約は特になく、
シンプルに「入院給付金」（日額6000円）が出るだけ。
（月の保険料は・・1600円！）

 

国民健康保険という、
公の『医療保険』に入っていますから、

（こくみん共済も）
要らないと云えば要らないのですが、

 

なにぶん自営業のため、
『気持ちの安心料』として加入しています。

※そのほかに賃貸物件の火災保険（借家賠）にも加入しています。

 

 

 

 

 

さて、この「こくみん共済」の保障内容は
59歳までのものです。

 

60歳（あと3年！）からは、
同じ保険料でも『保障内容』はうんと小さくなってしまいます。

 

でも、それは（よく考えてみますと）理に適っていて、60歳以上になると、病気になる「確率」は上がりますから。

 

 

さらに、この医療保険は
65歳以降になると・・、保険料が上がり（かつ）保障内容が更に小さくなります。

 

わたしは64歳までこの「こくみん共済」に加入して、その後は保険を解約する予定です。

 

「えっ、65歳以降が、いちばん病気になりやすくなるのに？？」

 

 

 

 

でも・・・、

68歳や71歳になっても、医療保険に入っているって、

支払う「コスト」と
得られる「便益」（ベネフィット）の『釣り合い』が取りにくくなるのではないでしょうか。

 

わたしの考え方はシンプルで、

 

 

 

逆に、貯金も乏しく、資産運用も全くしていない若い自営業者にとっては、『保障のみ』を安く購入できるというメリットが、この医療保険にはあったわけです。

 

 

 

 

 

『保険』というものは
経済的資力がない人が、
「期間」を区切って
必要な「保障のみ」を買っていく商品です。

 

 

 

 

 

保険 ＝「保障のみ」を買う。

 

この大原則に従えば、死亡保険も、『定期保険』や『収入保障保険』で賄えば十分です。

 

死亡保障金額を、

「最低限」これだけあればよしと割り切り、

かつ、子どもが大学を出るまでと「保障の期間」も区切って、

節約できた保険料分を、貯蓄や投資（NISAとか）に回していけばよいと思いませんか？

 

 

 

 

 

投資信託に
『保障』など求めないように、

保険商品に『貯蓄性』や『投資性』を求めるのは、そもそもおかしなことでしょう。

 

NISA口座への「追加原資」は、意外なところに隠されているのかもしれません。

 

〇 関連記事
『アクサダイレクト生命の「収入保障２死亡保険」について』

 

 

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