投資の発想法

投資ビギナーに必要なのは『トウシ小刻み作戦』です

2024年9月23日

 

こんにちは。
投資信託クリニックの カン・チュンド です。

 

ふつうに街中で、

『投資』とか『NISA』ということばが聞かれるようになったのは、わたしは去年（2023年）あたりからだと思っています。

投資に限らず、
ある物事が（何と言いますか）
大衆化する「きっかけ」みたいなものがあると思うのですが、

 

それが『投資』の場合
新型コロナウイルスだったと思います（2020年～）

 

 

 

 

 

事実、4年ほど前から
20代、30代の若者を中心に、
投資の未経験者が大挙して『投資』に参入しています。

 

この「伸び」は驚異的で、

25年間、
投資界隈の末席に居るわたしなどから見れば、世界人口の増加グラフを思い出してしまう位です。

 

 

もちろん投資の輪が広がるのは
嬉しいことです。

 

しかし、

日本の『投資人口』がどんどん増えている、
―つまりは未経験者がどんどん参入している、― わりには、

逆に、
投資の情報（コンテンツ）が
以前に比べて画一化してしまっていると感じます。

 

この原因はおそらく、

（投資家の）情報収集の手段が
テキストから画像、動画（YouTubeなど）に移行したためでしょう。

 

 

 

 

 

より分かりやすく、
より即物的に、

「行動」と「成果」をダイレクトに結び付けるようなコンテンツが増えています。

 

「必勝パターンはこれ！」
「これさえ外さなければ大丈夫！」
「なぜなら過去○○だったから！」

 

ワンフレーズ政治ではないですが、
ワンフレーズ投資が跋扈しています。

 

 

何か投資信託を買う。
→ どんな成果？
→ やった！

みたいに、

『実行』と『成果』が即につながるわけではありません、投資という行いは。

 

 

 

 

逆に、です、

もしかすると
あなたの人生史上、

もっとも
『実行』と『成果』が目に見えにくい行為が投資かもしれません。

 

 

 

 

ですので、
―まあ面白くはないかもしれませんが、―

投資ビギナーのあなたにおススメしたいのは、
『トウシ小刻み作戦』です。

 

 

「実行」→「成果」ヤッー！

はあり得ないので、

 

「実行」・・「実行」・・・「実行」・・・・・・・「実行」「実行」・・・・・・「実行」・「実行」・・「実行」・・・「実行」「実行」・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・「実行」・・・・・・・・・「実行」・「実行」・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・

・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・「成果」

 

みたいにイメージしましょう。

 

 

 

 

ただただ退屈で、
我慢強くstayし続けるだけのプロセスです。

 

ですので、
最初から「完璧さ」（100点）を求めない。

 

たとえ完璧を求めて
金融商品を買ったとしても、

 

時間が経てば、
あなた（内部環境）も、マーケット（外部環境）も変わり、ふさわしい金融商品も変わるかもしれないのです。

 

 

 

 

 

 

とにかく慌てない。

 

仮にもっとたくさん投資信託を買いたくなったら、あとから積立金額を増やせばよいのです。

 

まずは5000円、1万円程度の積立投資を6ヵ月、10ヵ月、ほんとうに出来るかどうか「試して」あげましょう。

 

 

投資の中身は「プロセス」ですから、

お財布事情に合わせて積立金額を、

 

1万円の積立・・・・・1.5万円・・・2万円・・・・・・・・・・・・・2.5万円・・・・・・・・・・・3万円・・・4万円・・・・・・・・・

・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・3.5万円・・・・・・

・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・5万円・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・

 

みたいに変遷していってOK。

 

 

 

 

 

 

「S&P500インデックスファンドで決まり！」みたいな、煌びやかなワンフレーズ投資に飛びつかないでください。

 

 

『株式インデックスファンド』はいったんクラッシュが起きれば、平気でマイナス30％程度になります。
（つい4年前になりました）

 

またリーマンショック級の暴落に遭えば、
マイナス50％程度の下落になり得ます。

 

 

 

 

 

 

 

どんな最悪の事態が起こっても、
自分の損失許容『幅』はマイナス10％～マイナス20％くらいかな。という人は、

 

たとえばNISA口座で

 

 

 

背中に背負うリスクを小さくして『実行』に移す、という考え方ですね。

 

 

その後、
仮にあなた自身（内部環境）のリスク選好度が変化してきて、

もっとリスクを背負おうとなったら、

 

5年、10年という『プロセス』の中で、

　　　　　　↓
楽天・インデックス・バランス・ファンド（均等型）
　　　　　　↓
楽天・インデックス・バランス・ファンド（株式重視型）
　　　　　　↓
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

 

というふうに、
NISA口座内で積み立てる投資信託を変えて、
リスク量を徐々に増していっても全然よいわけです。

 

 

 

 

 

あるいは、
楽天・インデックス・バランス・ファンド（均等型）を積み立てている時点で、

 

あなたのリスク耐性とファンドが合致しており、その後20年ずっと同じリスク耐性であれば、ずっと同じ当該ファンドを積み立てていけばよいのです。

 

投資家は十人十色。

みな違っていてOKなのです。

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