確定拠出年金を『年金形式』で受け取る場合、資産の持ち方にはざっくり2種類あります
2023年11月16日
こんにちは。
投資信託クリニックの カン・チュンド です。
まだ先の話ですが、
企業型DCであれ、iDeCoであれ、
確定拠出年金を
「年金形式」で受け取るのは理に適っていると思います。
リタイア後の、毎月の生活費の『不足分』
あるいは『余裕分』を賄うために、
継続的に「お金」を受け取ることになるためです。
お金の受け取り方を合わせるイメージです。
仮にあなたが楽天証券で、
iDeCo（個人型の確定拠出年金）を続けてきたとしましょう。
確定拠出年金を『年金形式』で受け取る際の、
資産の持ち方の「ひとつめ」のイメージが以下です。
※10年「年金形式」、受給回数は年2回を選択
上記は、投資信託で運用を続けながら、
「年金受給」を続けるイメージです。
運用を継続 と書いてありますね。
それもそのはず、
投資信託で運用を続ける → あなたの「資産額」は常に変動するためです。
長めの「年金形式」であれば、
インフレに対抗する意味合いで合理的といえるでしょう。
（ちなみに、年金を受給している途上でも、投資信託の『スイッチング』は出来ます。）
あるいは、別の選択肢もあります。
上例の楽天証券（iDeCo）に沿えば、
『年金形式』で受け取る際の資産の持ち方の「ふたつめ」のイメージは・・・、
年金受給開始前に、
全額「みずほDC定期預金」に移し替え、そこから年金の受給を始めるパターンです。
仮に10年「年金形式」、
受給回数「年2回」を選択した場合、
受け取る年金額はほぼ『定額』になります。
元本確保商品で、リスクを負わないという選択です。
上記は、企業型DCでも同様です。
年金形式で受給する
２．元本確保型商品に移し替えて
年金形式で受給する
２．の場合は、定期預金だけでなく、
積立型の保険商品（あるいは年金保険商品）がラインナップされているケースがあります。
（企業型DCの運営管理機関が「保険会社」である場合など。）
たとえば一例ですが、
第一のつみたて年金（5年）
東京海上日動のねんきん博士（５年）
三井住友海上・積立傷害保険（5年）などはよく見かけます。
あるいは、ご丁寧にも、
『年金形式』で受給する際の専用の保険商品というものもあります。
以下、ある運営管理機関が提供する
『年金給付専用商品』の一部です。
ＤＣニッセイ１０年確定年金（定額型）
ＤＣニッセイ１０年確定年金（前厚型）
ＤＣニッセイ１５年確定年金（定額型）
ＤＣニッセイ１５年確定年金（前厚型）
ＤＣニッセイ２０年確定年金（定額型）
どの運営管理機関かすぐに分かります(笑)
実際、どちらのパターンを選択するかは、
確定拠出年金の受給を開始する際の、あなた自身のご資産状況、リスク許容度などを鑑み決定すればよいと思います。
確定拠出年金は、
制度の「はじまり」から「終わり」まで、
加入者にどの金融商品を保有するかの「選択の自由」があります。
年金形式で受給する
２．元本確保型商品に移し替えて
年金形式で受給する
最後に、楽天証券（iDeCo）の場合は、年金形式で受給する際に、一回につき440円(税込)の手数料がかかります。
「毎月」年金を受け取るのは費用がかさむため、年1回、ないし年2回程度に抑えるのがよいでしょう。
カテゴリ：確定拠出年金（iDeCo・企業型）
