シンNISA「3つの要素」を理解する
2023年5月28日
こんにちは。
投資信託クリニックの カン・チュンド です。
この記事はシリーズもの
『シンNISAの疑問・質問・どんなモン？』の一部となります。
さて、
シンNISAの開始まで「あと7ヶ月」です。
今日の結論を先に述べておきましょう。
シンNISA『3つの要素』とは？
シンNISAでも買うのか、
それとも「違うファンド」に乗り換えるのかの『選択』
（その後）また特定口座に戻ってくるという『自覚』
一つひとつ見てまいりましょう。
今、相談業務の中で続々と
シンNISAに関するご質問をいただいています。
Ｑ 新NISAを利用するとして、
特定口座で持っている投信を買い直しする場合、
元の特定口座で利益が出ていると良くて、損失が出ていると良くない理由ってありますか？
Ａ 特にありません。
特定口座からシンNISAへの乗り換えは、
税制上、長期的に見ればシンNISA内でファンドを保有したほうが有利だから「乗り換える」だけです。
やることは
長期・分散・低コストの投資であり、
今までと何ら変わることはありません。
長期投資において
利用する器（うつわ）を、
逆に特定口座で含み損を抱えている場合は、
『もう一度、投資の仕切り直し！』を割り切れば、シンNISAへの乗り換えはスムーズに出来るはずです。
この際、
とか、考えすぎないようにしましょう。
そもそもの目的は？
特定口座からシンNISAに『移す』ことであり、その過程で「投資信託を買い直すこと」です。
特定口座内のファンドを「売る」ことが主目的ではなく、
「売った」ものは、
すぐにシンNISA内で『買い直す』わけですから、
これは資産の『お引っ越し』に他なりません。
お引っ越し元がどんな状況であれ、
「引っ越し」が決まったら、
淡々と荷物を運び出して（売って）、
引っ越し先に荷物を入れる（買い直し）するだけです。
特定口座で「含み益」が出ている場合でしょう。
利益に対して支払う税金の額を気にし出すと、
資産を『移す』ことを躊躇してしまいます。
ここはちょっと深呼吸してみましょう。
○ 今まで頑張ってきた
・・・・ （特定口座内で。）
この「時間的長さ」と、
○ これから頑張る
・・・・・・・・・・・・（シンNISA内での）
「時間的長さ」を比べれば、
どちらのほうがより長いですか？
という人は、
かりに、
今まで頑張ってきた
・・・・ 特定口座内のファンドを、
・・・・・・・・2030年まで、
・・・・・・・・・・・・・・・・2045年までと、
ずっと持ち続けると、
今（2023年）よりもずっと大きくなっているはず。
その時に「シンNISAに移そう！」と思っても、
決断のハードルは今よりうんと高くなってしまいます。
（そして2045年時点で、
投資信託の譲渡益に対する課税税率が
20.315％である保証はないわけです）
特定口座からの『乗り換え』なのです。
では、
シンNISA口座「二つ目の要素」とは？
シンNISAでも買っていくか、
例えば、
特定口座で「オルカン」を持っていれば、
資産の『お引っ越し』をしても、
シンNISAで
引き続き「オルカン」を買っていけばよいでしょう。
投資対象として申し分ないですし、
既存の口座で1本のファンド、
シンNISAでも1本のファンドですから『お引っ越し』は簡単です。
ところが、
特定口座で800万円、1000万円と
ある程度資産が積み上がっている人ほど、
もしかすると、
シンNISAでは
「違うファンド」に乗り換えることになるかもしれません。
現状、特定口座で6本も7本も、
少し運用管理費用が高めの、
今の投資方針とは
ちょっとズレてしまっている投資信託を複数お持ちであれば、
（実は）シンNISAへの『乗り換え』は、
あなたの投資をシンプルにする「一大チャンス」なのです。
これはもしかすると、
Once in a life time（一生に一度の）チャンスかもしれません。
そして、
シンNISA3つ目の要素とは？
特定口座にまた「戻って来る」という自覚です。
シンNISAの記事では、
とにかく1800万円の投資枠を埋めよう！という点が強調されますが、それが終わったあとは？
投資資金はどこに入れる？
来年から、
「特定口座」⇒「シンNISA」への乗り換えがしばらくの間続いても、
1800万円の『投資枠』が埋まれば、
また、新たな資金の入金先は特定口座に戻ります。
「特定口座」⇒「シンNISA」⇒「特定口座」
つまり、
あなたの資産運用を長期かつ大枠で捉えれば、
でも特定口座も（意外と）大事だよ。という帰結になります。
このシリーズは不定期で継続してまいります。
カテゴリ：NISA活用法
