確定拠出年金（iDeCo・企業型）, 金融機関にモノ申す

弊社のちょっと酷い企業型DCのラインアップをお知らせしたく・・

2023年3月11日

こんにちは。
投資信託クリニックの カン・チュンド です。

先日、当ブログの読者
「庄司さん」（仮名）からご連絡をいただきました。

次のような内容です。

 

今日のブログを拝読し、
弊社の企業型DCの（ヒドイ？）ラインアップをお知らせしたく思いました。

 

メーンバンクに借り入れがあり、
強く改善要望も出せないと思うのですが、
企業型DCを導入している多くの中小企業は似たり寄ったりのラインアップではないでしょうか？

 

ご心情、お察しいたします。

（ちなみに庄司さんが読まれたブログ記事はこちらです）

 

 

 

 

 

企業型DCはイデコと違って
自分で商品ラインナップを選べません。

そもそも企業型DCは
あなたがその制度を「始めてください！」と頼んだものでもありません。

 

おそらく、ですが、
会社の側も、

 

 

 

ちなみに、
庄司さんの会社は従業員数500名ほどで、
2010年のはじめに企業型DCが導入されたのだそう。

 

さっそく『商品ラインナップ』を拝見してみましょう。

（投資信託の％は運用管理費用。元本確保型商品の％は利率です）

 

【バランス】　　

　東京海上アセットマネジメント）

　　東京海上ターゲット・イヤー・ファンド２０３５　0.308％
　　東京海上ターゲット・イヤー・ファンド２０４５　0.308％
　　東京海上ターゲット・イヤー・ファンド２０５５　0.308％
　　東京海上ターゲット・イヤー・ファンド２０６５　0.308％

　　東京海上・年金運用型戦略ファンド（年１回決算型）　1.3695％
　　東京海上セレクション・バランス３０　1.045％
　　東京海上セレクション・バランス５０　1.254％
　　東京海上セレクション・バランス７０　1.441％
　　東京海上・円資産バランスファンド（年１回決算型）　0.924％

　野村アセットマネジメント）

　　マイストーリー・株２５（確定拠出年金向け）　実質1.05±0.15%程度
　　マイストーリー・株５０（確定拠出年金向け）　実質1.15±0.15%程度
　　マイストーリー・株７５（確定拠出年金向け）　実質1.25±0.15%程度
　　野村ＤＣ運用戦略ファンド　0.88％

 

【国内債券】　　

　東京海上アセットマネジメント）
　　東京海上セレクション・日本債券　0.594％
　　東京海上セレクション・物価連動国債　0.275％

【国内株式】

　 三菱ＵＦＪ国際投信）
　　三菱ＵＦＪインデックス２２５オープン（確定拠出年金）　0.55％

　東京海上アセットマネジメント）
　　東京海上セレクション・日本株ＴＯＰＩＸ　0.154％
　　東京海上セレクション・日本株式　1.65％

　 レオス・キャピタルワークス）
　　ひふみ年金　0.836％

 

 

 

 

【元本確保型】

「定期預金」
　株式会社八十二銀行）
　　八十二銀行自由金利型定期預金（Ｍ型）＜スーパー定期＞１年満期　1年 0.002％

「保険」
　東京海上日動火災保険株式会社）
　　東京海上日動のねんきん博士５年　5年 0.148％
　　東京海上日動のねんきん博士１０年　10年 0.294％

 

 

 

 

 

計24本の商品のうち、
東京海上アセットマネジメント及び、東京海上日動火災保険の商品が17本を占めます。率にすると70％以上です。

 

 

 

 

また、これまで多くの企業型DC商品を拝見してきましたが、外国債券と外国株式で「インデックス型ファンド」の品揃えがないケースは初めて拝見しました。

 

 

 

よりよい商品ラインナップを従業員に提供し、
実際に多くの人に資産を増やしてもらうことで、仕事にもハリが生まれ、やりがいが増す。

何より気持ちの余裕が生まれるのではないでしょうか？

 

 

 

 

この商品ラインナップを見る限り、

企業型DCの窓口（運営管理機関）は、東京海上日動火災保険と推察しますが、金融のプロとして、もっと網羅的な商品提供を心掛けるべきでしょう。

拝見しているこちらが恥ずかしくなります。。

 

 

と思って、
iDeCo（個人型確定拠出年金）のほうも確認しましたら、

 

 

 

 

やはり毎月の管理手数料けっこう徴収しています。

企業型DC制度そのものが、悪しきサンクチュアリにならないよう、願うばかりです。

庄司さん（仮名）この度はお問い合わせ、ありがとうございました！

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