3つの図表から見る「つみたて投資」の真実とは？
2023年3月3日
こんにちは。
投資信託クリニックの カン・チュンド です。
以下の図表はいずれも星野泰平さんの書籍、
『半値になっても儲かる「つみたて投資」』（講談社＋α新書）からの引用です。
いいですね・・
春真っ盛りの暖かな空気を吸い込んで、すべては順調です。
なにしろ10年間つみたて投資を続ける中で、
積み立てた投資信託の「価格」が
右肩上がりで伸びてくれましたから(^^)
でも、実は
このような価格推移は、
つみたて投資にとっては
あまり「おいしく」ありません。
実際のところ、
月1万円、10年間つみたてを継続して、
投資元本120万円に対して、
あなたのつみたて投資の成績は・・「167万円」
いっぽう、
つみたて当初から空は曇天に覆われ、
秋雷が鳴り響き、つむじ風が吹いて温度も下がり、
あなたの投資も真っ逆さまに・・。
あなたがつみたて投資をしている投資信託は、
最初の価格1万円からずるずると下がり続け、
5年目にはついに
2000円まで暴落します(-_-;)
その後、「後半」は持ち直したものの、
10年つみたてを続けて、
投資信託の価格は（結局、）最初の10000円に戻しただけです。
でも実際
月1万円、10年間つみたてを継続したら、
投資元本120万円に対して、
あなたのつみたて投資の成績は？
・・「241万円」に。
えっ！？
そんなに増えるのですね。
実際、上記のように、
つみたての途上で
投資信託の価格が『大いに』下がってくれたほうが、
つみたて投資にとっては（実は）実入りが大きくなります。
では、です。
この場合、投資元本120万円に対して、
あなたのつみたて投資の成績は？
・・「88万円」になってしまいます。 マイナスです。
つまり、つみたて投資においては、
『上がってから・下がる』より、『大いに下がってから・上がってくれた』ほうが良いわけです。
20年の積立投資なら、240回に分けて毎月「少しずつ」ファンドを買っていくわけですから、2年間積立を続けて「うわぁ、マイナスだ！」と落ち込むことにはほとんど意味がありません。
なぜなら、まだ 24回/240回 だからです。
ココ、伝わっていますか？
『口数』を稼ぐこと、
そして投資の後半、または終盤で『価格』がそれなりに戻ってくれることが重要になります。
つみたて投資を続けていると、マーケットは挑むものではなく、受容するものだと少しずつ実感されてくるはず。
最後に、くれぐれもお忘れなきよう・・・、投資信託そのものの『成績』と、あなたのつみたて投資の『成績』は、まったく『別物』です！
カテゴリ：つみたて投資
