86歳の久美子ばーばがトータル資産の8割を全世界株式インデックスファンドで保有するなんて・・

2023年1月30日

こんにちは。
投資信託クリニックのカン・チュンドです。

86歳の久美子ばーばは公的年金と個人年金で、
毎月の支出は十分賄えています。

このままいくと、
まとまった資産（ストック）を取り崩すこともなさそう。

そこで久美子さんは考えました。

「誰のことを？」

もちろん、子どもさんやお孫さんのことです。

久美子ばーばは自分の資産を、
次の世代に残したほうが良いかどうかを熟考しました。

一週間ほど考えた末、
資産を残すのは子どもや孫のためにならないと思い、大半の資産を寄付することにしたのです。

（ちゃんとその旨遺言書にしたためました。）

⇒ そしてこれは、
お金の遺し方として立派な選択肢のひとつだと思います。

＜あるいは別の久美子さん。＞

久美子ばーばは熟考した結果、
今ある資産を次の世代に残したほうが良いと判断しました。

でも自分はすでに86歳。

「自身の資産」と捉えれば、
もうリスクを負えるような年齢ではありません。

したがって久美子さんは大半の個別株式、投資信託を売却し、8割がた安全資産にシフトさせたのです。

⇒ もちろんこれも、立派な選択肢のひとつでしょう。

＜あるいは別の別の、久美子さん＞

久美子ばーばは
今ある資産を次の世代に残したほうが良いと判断しました。

空を見上げたら、
大きな雲がクジラのような形をしていて、
そのクジラがこう呟いたのです。

「人には寿命があるが、おカネに寿命はないぞ」と。

久美子さんは、
これは（そもそも）本当に自分の資産なのか？と自問し始めました。

＜久美子さん、いよいよ次のステージへ！＞

久美子ばーばは
花巻総合公園からイオンモールまでの散歩を続けながら、
「これは自分の資産であって、自分の資産ではないぞ。」と感じています。

そして今ある資産を次の世代にバトンタッチする際、
『どんな形で残すのがベストなのか？』に心を砕き始めたのです。

まず久美子さんは新幹線に乗って
東京に住む娘に会いに行きました。

家に着くなり娘さんに
「今後の支出の計画」について問いただします。

「これから10年でなんか大きな出費はありそうか？」
娘さんは特にない。と答えました。

それから娘さんの資産の内容について質問しました。
そんな話をするうちに、
娘さんが「イデコ」に加入していることを知ります。

久美子さんはイデコ（iDeCo）の何たるかの説明を受け、娘も投資信託を買っていることをはじめて知ったのです。

次いで久美子さんは息子に会いに行きました。

「これから10年でなんか大きな出費はありそうか？」
息子さんは「あるとしたらクルマの買い換えくらいかな」と答えました。

そして久美子ばーばは重要なアクションを起こします。

まず、大半の個別株式、投資信託を売却し、
そのお金で「eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）」を購入することにしました。

そして、娘さん、息子さんに
自分がリスク資産（投資信託）を持っており、
それがトータル資産の過半を占めることを告げます。

（安全資産2割・リスク資産8割のイメージ）

ふたりとも心底驚いた様子でした。

久美子さんはふたりにこう話します。

「この投資信託は、あなたたちに遺す前提で持っている。
もちろんわたしが逝ったあとに、この商品をどうしようとそれは勝手よ。

でも、わたしなりに考え抜いて、
この全世界株式のファンド、
つまり世界中の株式をギュッと詰め込んだ商品を選んだの。

こういう資産は世の中がどう転ぼうが、
長い目で見ればそこそこ価値が維持できると考えたの。」