じいじはどうして、 日本株式ファンド20％ 先進国株式ファンド60％ 新興国株式ファンド20％というカタチでわたしに遺したの？
2022年2月18日
こんにちは。
投資信託クリニックの カン・チュンド です。
個人の資産管理には
「終了期」なるものがあると思っています。
イメージすると、
（資産の）積立期 → 取り崩し期 → 終了期 です。
今のところヒトの死亡率は100％ですから、
自分の資産について整理整頓をし、
「どんなカタチで資産を残すのか？」という最終準備をする。
別に預貯金100％でもいいですし、
親の代から受け継いだ土地を（そのまま）残すのもいいですし、
ナスダック100の投資信託が半分、
任天堂の株式が半分でもよいわけです。
もちろん、
日本株式ファンド＋先進国株式ファンド＋新興国株式ファンドの組み合せでもOKです。
あなたがあなたの裁量で決められます。
たとえば92歳で大往生を間近に控え、
んー、どんな形で資産を残すかなんて、別にどうてもいいよ。
残った資産はいわば『残骸』で、そんなの気にしてもしょうがないし。
と達観しているとしましょう。
ハイ、
それはそれで、個人的には大いに共感いたします。
資産は所詮生きるための道具ですから、
自分が死ねばもう道具としての役割も終わり。
これもきれいさっぱりとした考え方でしょう。
ところで、
話は急に飛びますが・・(^^)
『パテック・フィリップ』というスイスの高級時計メーカーがあります。
（わたしはトンとご縁がないのですが・・）
確か以前こんなキャッチコピーがありました。
気持ちを刻み込んで、その時計は受け継がれる。
気持ちを刻み込む？
ハイ。
もしかすると、なのですが、
「どんなカタチで自分の資産を残すか？」
その決定において、
次の世代へ、気持ち（メッセージ）を刻むことが出来るかもしれません。
ちょっと資産を受け継ぐ側になってみましょう。
ズバリ伺いますが、
「カンさん。Ａに決まってるじゃん。」
あっ、そうですね（笑）
でも、
6000万円もキャッシュで引き継いでしまうと、人生緩んでしまうかもしれませんよ。
糸が切れた凧みたいに、
自分という『軸』があやふやになって、
「お金をもらうことで（逆に）お金に苦労する・・」というパラドックス発生の可能性があります。
資産の量でいえば400万円のみですが、
日本株式ファンド20％
先進国株式ファンド60％
新興国株式ファンド20％という組み合わせ（ポートフォリオ）には、何かしら『意思』のようなものを感じませんか？
あなたに資産を遺した、
ご本人の意図とは・・？
子供さんでも
お孫さんの心境でも構わないのですが、
仮に投資の「と」の字も知らず、思いがけず『相続』と遭遇し、
日本株式ファンド20％
先進国株式ファンド60％
新興国株式ファンド20％ というような、
？？と感じてしまう投資資産の組み合わせ400万円分が、
自分の名義となって、この形（カタチ）そのものが目の前に存在し、
「何なの、これ？」という戸惑いと悩みの対象に・・？
おそらくその資産を遺した人の『たくらみ』なのです。
親切な被相続人なら、
遺言書の中できちんと「メッセージ（文章）」を遺してくれていることでしょう。
（遺す人へ・・。遺す投資信託については、
出来るだけ長く持ち続けたモノがよいでしょう。）
実はこの、
資産運用の最後のさいごの作業こそが、
ちょっとした投資教育なのかもしれません。
先進国株式ファンド60％
新興国株式ファンド20％というようなカタチでわたしに遺したの？」
やっぱり「たくらみ」なのです。
「ポートフォリオ」にはふたつの意味があります。
・ひとつは自身が資産を育てる設計図。
・もうひとつは、次世代に遺す最後の手紙。
『遺産とは、量が大切なのではなく、そのカタチが重要なのだと思います。』
カテゴリ：ポートフォリオ運用, リタイアメント・資産の取り崩し
