つみたて投資

35歳会社員、一発逆転ではなく、360発逆転の思考こそ「つみたて投資」です

2022年1月26日


こんにちは。
投資信託クリニックの カン・チュンド です。

えー、断言しましょう。

資産形成とは、
お金持ちの人がやることではなく、
お金持ちになろうとする人が取り組むべきことです。

資産を(これから)形成する、わけですから(^^)

 

フツーの会社員の人が
忙しさにかまけて
入ってくるお金の分だけ漫然と支出を続けてしまい、

リタイア時に
「あれ?手元にお金があんまりないよ。」
になってしまわないよう、

 

今から意識して
毎月残るお金の一部を
『未来の消費』のために貯め → 増やしていく行為。
それが「つみたて投資」です。

 

 

 

つみたて投資は資産形成の強力な「手段」となります。

往々にして毎月カツカツで、
自分の生活に閉塞感を抱いている人ほど、

虎の子の100万円 ⇒(一気に)1,000万円!
〃   200万円  ⇒ ⇒  3,000万円!のような

『一発逆転』の発想に陥りがちです。

 

たとえばナスダック100指数の、
一日当たりの値動きの2倍程度を目指す
「レバレッジ・ナスダック100」のような、

先物を用いたブル型ファンドを買い付けたりすることです。

でも上記は残念ながら、
資産形成というよりは
短期的・資産膨張思考(投機)に近いと思います・・。

 

 

 

 

今、コロナ禍で精神的にまいっている人。
転職しようかどうかで迷っている人。

自分のこれから(将来)を考えると、
「あーあ」と電車の中で思わずため息をついてしまいそうな人。

ちょっと深呼吸してみませんか?

 

 

まだ若いあなたに
共通して備わっている最大の資産とは?

【時間】です!

この貴重かつ固有の資産は
誰からも邪魔されず、
また誰にも侵食されることはありません!

 

将来いくらお金が用意できるだろう?とか、
同い年の友だちの年収額とか、
公的年金の行く末とかを気にし過ぎるより、

 

〇 【時間】を味方につけて、
「一発逆転の発想」ではなく、
〇『360発逆転の発想』を持たれることをお勧めします。

 

 

100万円 ⇒ 1,000万円のように、

エイヤー!っと
一気に向こう岸に跳ぼうとしなくてよいのです。

 

毎月コツコツお金を積み上げる・・

360発逆転の発想とは、
まさに360ヵ月(30年)をかけて資金を積み上げていく連続行為です。

 

 

 

 

 

「でも、カンさん。
なんだか最近、株式の雲行きも怪しいじゃないですか?」

 

そうなのです・・。

 

アメリカの株式市場、
特に「ナスダック総合指数」は不安定な値動きとなっています。

 

 

直近の高値から20%、25%と調整する可能性も出てきました。

 

でも、仮にあなたが今35歳で
65歳まで「つみたて投資」を続けるなら、

特につみたて初期の頃の下落相場は千載一遇のチャンス』になるかもしれません。

 

〇 山田さん(一発逆転思考の人)

ポン!とアメリカ株式ファンドを100万円分買いました。

アメリカ株式 → マイナス25%

→やられた!
→自分の資産も25%減った!

となります。

 

ところが、

〇 山本さん(360発逆転思考の人)

アメリカ株式ファンドを今月2万円分買いました。

アメリカ株式 → マイナス25%

→やられた?

来月も、その次の月も
変わらずアメリカ株式ファンドを2万円分買い続けます。

10ヵ月続けて、
計20万円分アメリカ株式ファンドを買っても、

アメリカ株式 → マイナス25%のまま。

→やられた?

にはなりません・・。

 

 

なぜなら、
「投資信託そのものの成績」と、
山本さんの「つみたて投資の成績」はまるで『異なる』ためです。
それが「つみたて投資」。

 

 

それに山本さんは(山田さんと違って)

360ヵ月分の投資のうち、
まだ「10ヵ月分」しか投資を実行していません。

 

10/360

 

こんな段階で、儲かったか損したかを断言できますか?

 

いっぽうの山田さんは
アメリカ株式ファンドを「いくらの価格」の時に買ったのか、
すでに判明しています。

反対に山本さんは、
実に360ヵ月(30年)をかけて、
アメリカ株式ファンドを「いくらの価格」で買ったかの答え合わせをするわけです。

それが「つみたて投資」。

 

仮に10ヵ月間つみたてを続けて、
アメリカ株式 → マイナス25%のまま。

でも、このとき、

「やられた!」と思うよりは、
「しめしめ」とひとり微笑みながら、
積み立てを続けるべきだとわたしは思います。

 

 

 

 

特につみたて初期の4、5年で
積み立てをしているファンドが大きく下がってくれれば、

 

同じ月「2万円」の掛け金で、
より多くの量(口数)が買える
まさに「仕込みの時期」になり得るためです。

 

 

たしかに私たちをめぐる周りの情勢は
「きびしい」ものがあります。

一筋縄ではいかず、
5年後、3年後すら見通すことは難しい時代です。

ですが、生きていく限り
【時間】は等しく与えられるわけです。

 

自分がコントロールできること
自分が工夫できることに集中して、
【時間】を味方につけてみませんか?

つみたて投資は、
一発逆転ではなく、
360発逆転を目指す「深遠な発想」なのです。


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