特定口座で運用資産が積み上がっているほうが、実はiDeCo、つみたてNISAを嵌めやすい？
2021年12月22日
こんにちは。
投資信託クリニックの カン・チュンド です。
iDeCo、つみたてNISAはとても魅力的な「入り口」です。
でも「入り口」の真ん前で、
「んー、どうしよう？」と考えていると本質が見えなくなります。
『全体像』を（もう一度）見渡してみませんか？
仮にあなたが証券会社の特定口座で、
すでに『まとまった金額』で投資信託を保有されているなら、
そんなに心配することはないでしょう。
今の、通常口座（特定口座）を『中心』に据えてみるのです。
ポートフォリオを組んでいるとします。
先進国株式 40％
先進国債券 20％
新興国債券 10％
これまであなたは
毎月5万円、特定口座で
コツコツ「つみたて投資」を続けてきました。
さて、ここにどうやって、
iDeCo、つみたてNISAという新たな「入り口」を足し合わせるのか？
『答え』を先に言いましょう(^^)
「株式ファンド1本のみ」を積み立てる。
このような『シンプルな戦略』が有効でしょう。
なぜなら、
「特定口座」という大きなピザが
すでに出来上がっているためです。
ピザ？？
はい、そうです。
まるいピザの中の、
「ひとつのスライス」として、
iDeCo、つみたてNISAでの運用を【嵌めてしまう】ということ。
上記でいえば、
iDeCo・・「日本株式ファンド」のみ
つみたてNISA・・「先進国株式ファンド」のみを
積み立てるイメージです。
これまであなたは「特定口座」で毎月5万円、
つみたて投資を続けてきました。
毎月の掛金の『割合』は、どうなりますか？
先進国株式40％ 2万円
先進国債券20％ 1万円
新興国債券10％ 0.5万円
ここから、
iDeCo、つみたてNISAも活用するわけです。
たとえば月5万円の「つみたて金額」のうち、
計3.5万円分を
iDeCo、つみたてNISA用とし、
特定口座用にも（わざと）1.5万円分を『確保』します。
3.5万円の内訳は・・？
日本株式ファンド
先進国株式ファンド としましょう。
それぞれの「入り口」で
「株式ファンド1本のみ」を積み立てると割り切るわけです。
換言すれば、iDeCo、つみたてNISAを
それぞれ「日本株式というスライス」
「先進国株式というスライス」と見立て、
大きなピザの一部として嵌め込むわけです。
あとは「特定口座」で
先進国債券 1万円
新興国債券 0.5万円分の「つみたて」を続けることになります。
こうすれば・・？
iDeCo、つみたてNISAでの運用を放ったらかしに出来ます！
日本株式や先進国株式の
資産が積み上がっているため、
特定口座で行うことになります。← ココ、重要。
このケースでは、
（実は）特定口座が運用資産全体の
『コントロールセンター』の役割を担うのです。
『リ・バランス』の時はどうしますか？
日本株式、先進国株式に関しては、
特定口座での日本株式と、
iDeCoの日本株式を「足し算」します。
同じように、
特定口座での先進国株式と、
つみたてNISAの先進国株式を「足し算」します。
割合が高くなった投資対象の売却も、
割合が低くなった投資対象の買い増しも、
「特定口座」で行うわけです。
以上、特定口座で
運用資産が積み上がっていれば、
iDeCo、つみたてNISAでの管理がしやすくなるというお話でした。ぜひ参考にしてください！
カテゴリ：NISA活用法, 確定拠出年金（iDeCo・企業型）
