わたしのFP修行

周辺のご相談案件が、90分のカウンセリングの「75分」を占めることもあります

2021年12月11日

こんにちは。
投資信託クリニックの カン・チュンド です。

カウンセリングの時間は、生物（なまもの）です。

二人の生身の人間が相対するわけですから。
（たとえオンライン上であっても。）

 

「Ａさん」と「Ｂさん（わたし）」

それぞれの『役割』は異なりますが、それぞれが真剣です。

 

3くらいの悩みのタネだと感じていたものが
意外に症状が重く、10くらいの「お悩み量」になることもあれば、

逆に10くらいの悩みの種だと思っていたものが、
意外に2くらいの「お悩み量」と判明する場合もあります。

 

 

 

たとえば、ですが、

一般NISAをしていた人が、
つみたてNISAに変更を決意できれば、

（それはほぼ「インデックスファンド」で積み立てをするということになり、）

iDeCoも、特定口座での運用も、
つみたてNISAと同種のインデックスファンドに揃えることで、一挙に投資の悩みが霧散することもあります。

 

メインの悩みが早く解決すると、
逆に『周辺事情』のご相談が
メインになったりすることも（稀に）あるのです。

 

 

歴史的な超低金利で、
ローンの支払い利息の負担も
（以前に比べれば）うんと小さくなっている・・

このような意識が強いせいでしょうか、

 

 

 

 

もしローンを組んで10年以内、
ローン残高3000万円以上あれば、

繰上げ返済の効用のほうが概ね「大きい」でしょう。

（なぜなら、繰上げ返済という名の投資は「確定リターン」であり「即効性」があるため）

 

カウンセリングでは、
以下、カシオの『繰上げ返済シミュレーション』を用います。

 

 

⇒ 200万円、300万円と
まとまった資金を投資に回すのに抵抗がある人には、

200万円、300万円を「繰上げ返済」して、
それも（返済年数は変えず）
『毎月の返済額を減らすパターン』とし、

そこから積み立て投資の
「つみたて金額」を増やしましょう！とアドバイスすることもあります。

 

今の住宅のお話に関連しますが、

 

 

その際は『路線価』のサイトを開いて
土地の価格を出したりします。

 

 

 

 

たとえば、ですが、

⇒ 土地を売って、
手元の預金を増やす、あるいは投資信託での運用を考慮しているような場合は、

路線価サイトで、
「平成27年分」の価格と、
「令和3年」（最新）の路線価を比較して、

 

「地方の、ふつうの住宅地では
もはや不動産価格は逓減していく一方でしょう・・」とお話し、リスク資産の『乗り換え』をお勧めしたりもします。

 

 

 

 

 

・この資産額で出来るでしょうか？
・いつ頃出来るでしょうか？
・早く仕事を辞めるって（やはり）無謀なのでしょうか？

 

いろいろな質問を頂戴しますが、
皆さん、お仕事からの解放をメインに捉えているようです。

 

でも、です。

早期リタイアの本質は？

『新しい暮らしの創出』ではないでしょうか。

 

（いきなりですが、）
毎日の生活の『中身』って、何で決まるのでしょう？

 

 

これで決まります。

 

 

・何をするかの観点で見てみましょう。

早期リタイアを
「何もしなくてよい（自由だ）」と捉えてしまうと、たぶん早期リタイアは長続きしません。

無理がない、何をするか？を定めるのが、いちばん大変だったりするのです。

 

先ほどの質問に戻れば、

・この資産額で（早期リタイア）出来るのか？という問いも、

・どこに住むのかで答えが違ってきてしまいます。

 

わたしは現に『地方移住』しているため、

 

 

そこから『年の支出』を弾き出して、
今のご資産額でもFIRE出来なくはないですよ、とアドバイスしたりもします。

 

カウンセリングは時間限定の「キャッチボール」でもあり、

周辺のお悩みを伺うことで逆に、
『メインのお悩み』を解決する「糸口」が見つかったりもします。

 

 

最後に余談ですが、

リアルでカウンセリングをしていた頃に比べて、（オンライン上での）カウンセリングでは「間（ま）」が空くのが怖くなくなりました。

どうやら、相談者さまも同じようですww

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