「Ａ」と「Ｂ」のつなぎ合わせの間違いのことを、勘違いと云います（マネー編）
2021年11月26日
こんにちは。
投資信託クリニックの カン・チュンド です。
勘違いは誰にでもあります。
ある「コト」と別の「コト」の
つなぎ合わせ方がちょっと間違っているのです。
たとえば・・
「早く家を買ったほうがいいよ。」
この言葉をあなたはどう思いますか？
「コト」と「コト」のつなぎ方がちょっとヘンだと思いませんか？
・住宅ローン控除「縮小」
・住宅を早く買う
住宅を買うことは人生の大きな「買い物」です。
紛れもなく『メイン』のイベント。
でも、住宅ローン控除は
『メイン』に付随する『おまけ』ですよね？
『メインの買い物』を決めてしまっていいのでしょうか？
仮に住宅ローン控除が縮小され、
あなたの納税額からの「税額控除」が小さくなったとしても、
ライフプランに鑑み、「家」を保有することに有形無形の価値を感じる人は（やっぱり）「家」を買うわけです。
（より重要なことは不動産そのものの選別、そして無理のない返済計画であったりします。）
逆に、今より住宅ローン控除が拡充されても、
たとえば『金利負担』がローン終了までゼロになったとしても、自身のライフプラン上、マイホームを買う必要を感じない人は「家」を買わないわけです。
過去のカウンセリングではこんなこともありました。
『今、豪ドル建て終身保険を解約すると約40万円のマイナスです。「支払った保険料」と「戻ってくるお金」がトントンになるまであと4年ほどなので、あと4年だけこの保険に加入します。』
あと4年だけ・・？
ということは、
この「豪ドル建て終身保険」という商品が、あなたに必要ないと判断されているわけですね。
先ほどの「家」の例では、
マイホームの『ニーズ』あり → だから「家」を買う
スマホの『ニーズ』あり → 「iPhone」を買う
→ でもその商品を持ち続ける。
んー「コト」と「コト」のつなぎ方としてヘンではないですか？
もしかすると、あなたのやるせない気持ちが、
ヘンな『つなぎ合わせ方』を強化してしまっているかもしれません。
～損失（40万円のマイナス）を抱えたまま、
この商品とサヨナラするなんて許しがたい。～ という気持ちです。
仮に、この保険商品を売ったあと、
あらゆる金融商品との付き合いが終わってしまうなら、それこそ悔しさ100倍だと思います。
でも、ちょっと待ってください。
スマホでも「iPhone」が気に入らなければ、
「Google Pixel」に乗り換えたりしますよね。
たとえば「豪ドル建て終身保険」から、
あなたのニーズに合った金融商品に乗り換えると考えれば、いかがでしょうか？
仮に今、月2万円保険料を払っているとしましょう。
このまま同保険に4年間入り続けると、
計96万円掛け金を支払うことになります。
（実際の支払いは豪ドル建てなので保険料は変動します）
スマホの場合、
「iPhone」が気に入らないのに、
4年（48ヵ月）も我慢しないはず・・。
「豪ドル建て終身保険」ではなく、
もしも「8資産均等型ファンド（投資信託）」のほうがあなたのニーズに合致しているとすれば、
今すぐ乗り換えたほうがいいでしょう。
理由はふたつです。
早く乗り換えれば、
それだけ『長い運用期間』を獲得できます。
4年分の掛け金（計96万円）を
ファンドのほうに積み増すことが出来ます。
マラソンでたとえれば、
今までの「遅れ」を気にするよりも、
これから先いかに「早く走れるか」に注力したほうが利口だと思いませんか？
過去は変えられませんが、未来は変えられるわけです。
最後に、住宅ローンのTips。
シンプルな住宅ローン商品より少し金利は高くなるが、「8大疾病保障付き住宅ローン」はどうでしょうか？
と、カウンセリングでご質問をいただきました。
その商品のキャッチには
～8大疾病と診断され、所定の条件を満たした場合、住宅ローンの残高が0円に。～
と謳われています。あなたはどう思われますか？
メインの「コト」・・住宅ローン
これはお金の貸し借りに係る商品です。
（いくら借ります、借入期間は何年、借入金利は・・％。支払う利息は・・円になります。）
「医療保障」という「コト」を
結び付けると話が歪曲してきませんか？
そもそも住宅ローンという商品を買う際に
「生命保険」の加入は義務付けられています。
ヘンな言い方ですが「死んでしまった場合」は生命保険でローンを返すわけです。
そういうケースを想定されているなら、
（＝そういうニーズがあるなら）
シンプルに『就業不能保険』を、別途買えばいいわけです。
ライフネット生命で見ましたら、
30歳（男性）標準的な設定で月2000円ほどの保険料ですよ。
「8大疾病保障」のコストを明示していません。⇒ 借り入れ金利に含んでしまっているわけです。
一例ですが、
4000万円の借り入れ金利「0.2％」は8万円にあたります。
そして、借り入れ金利（利息）とは、けっこう長ーく払い続けるコストなのです・・。
住宅ローン＋8大疾病保障、ふたつの機能が合わさってお得（安そう！）というのは、単なる思い込みに過ぎません。
くれぐれも注意しましょう。
カテゴリ：投資家の感情リスク
