55歳から丸10年かけて、預貯金50：バランスファンド50にシフトさせる方法
2021年6月13日
こんにちは。
投資信託クリニックの カン・チュンド です。
現役時代は
資産を増やすという目的に向け、
ひたすらクルマを走らせてきました。
が、リタイアという標（しるべ）は「○○歳」と、
決まった地点でそびえています。
そこに向け、これから少しずつアクセルを緩め、
車線を逸れないことを優先していくって果たして出来ますか？
（正直、けっこう高度なテクニックです）
セカンドライフに入っても、
あなたが思うよりうんと長く、資産運用という旅は続きます。
しかし、
あなたは同じクルマに乗りながらも、
『運転姿勢』を改める必要があるのです。
体は衰え、
思考のリズムも緩やかになっていくのは確実ですから。
運転姿勢の変え方はとてもシンプルです。
「Xデー」（定年退職）に向け、
背中に背負うリスク量を規則的に減らしていくのです。
たとえば一例ですが、
これまでずっと
預貯金20：バランスファンド80でアグレッシブに運用してきた田中さん（仮名）が、
55歳になったのを機に、10年ほどをかけて、預貯金50：バランスファンド50にシフトさせるとしましょう。
『3つのステップ』を想起してみます。
田中さんは55歳から
毎月の「つみたて投資」の金額を減らします。
結果、毎月残るお金のうち
預貯金の割合が増します。
田中さんは60歳の誕生日を迎え、
「つみたて投資」そのものを止めることにしました。
つみたて金額が「ゼロ」になると、
毎月残るお金のすべてが「預貯金」に回ることになります。
これを続ければ、資産ベースでも少しずつ、
「預貯金の割合」が増していきます。
60歳から65歳までの5年間で、
規則的にバランスファンドを解約していきます。
えっ！と驚かれるかもしれませんが、
あくまで『全体図』で見て
預貯金50：バランスファンド50に辿り着くためです。
このようなプロセスを経ることで65歳（リタイア）時に、
トータル資産の比率を、
預貯金50：バランスファンド50にシフトさせることが可能です。
今の田中さんの例では、
定年退職という「一大イベント」が地点として定まっているため、
金融市場のアップダウンに関わらず、
5年～10年前から、規則的かつ断続的に、
『増やすモード』から『大きく減らさないモード』に、自身の運用を変遷させます。
アクセルを踏む、から、アクセルを緩める、への転換です！
上記の場合
セカンドライフに入っても、
『預貯金50：バランスファンド50』は堅持します。現役時代より、リタイア後のほうが「リスク管理」がより重要になるためです。
言い方を変えると、
50：50を保つために
年に一度『リ・バランス』が必要になるということ。
リスク資産に過剰に投資を行うことを防ぎ、
また、預貯金（安全資産）が増えすぎるのを防ぐために、長期でメンテナンス（資産管理）し続ける・・。これこそ「規律」でしょう。
セカンドライフでは、
年に一度の『リ・バランス』のついでに、
上記例でいえば、預貯金からも、バランスファンドからも、
定期的な「取り崩し」を行うのです。
65歳から95歳までで（年に1度でも）
30回、リ・バランスを兼ねた資産の取り崩しを行うことになります。
資産運用の旅はとてつもなく長いのです。
