確定拠出年金（iDeCo・企業型）

企業型DCの『移換金』ここに注意！（「共通配分指定」と「個別の配分指定」っていったい何のこと？）

2021年5月29日

こんにちは。
投資信託クリニックの カン・チュンド です。

今日は企業型の確定拠出年金（企業型DC）に加入している人のみに関係がある話で恐縮です。

さっそく青木さん（仮名）の独り言をどうぞ。

 

 

「あのさ、前の年金制度から
まとまったお金が振り込まれてさ、
そのー、今やっている企業型の確定拠出年金（企業型DC）のほうに。

そのお金が500万円くらいなんだけど、

今、企業型DCで毎月積み立ててる『配分指定』通りに、
その500万円で、2つの投資信託が買い付けられてて、もうビックリしちゃった。こんなことってある？」

 

『あります。』

 

前の年金制度というのが「確定給付型の年金」なのですが、近頃は、この確定給付型年金をすべて『企業型の確定拠出年金』（企業型DC）に移す企業が増えています。

 

 

もちろん、あなたにも当然その「積み立て原資」があるわけで。

 

それが、
「確定給付型年金」⇒「企業型DC」に制度が移換することで、

 

 

聞いたことあります？

 

 

特に、確定給付型の企業年金から、
企業型DCへの移換金は
『制度移行金（せいど・いこうきん）』と呼ばれます。

熟語のオンパレードです(^^;

この『制度移行金』（移換金）に関わるご相談が、
当クリニックでも不定期にあります。

 

 

冒頭の青木さん（仮名）の例です。

青木さんは企業型DCで以下のように
毎月の掛金の『配分指定』を行ってきました。

 

 

ちょうど1年前、
従前の「確定給付型年金」から
「企業型DC」に制度が全面移換され、

『制度移行金』（移換金）が振り込まれることになりました。

 

 

「？？」

 

結論から言いますと、
自ら【個別の配分指定】にします！と言わない限り、

毎月の掛金で『配分指定』を行っていれば、
その配分通りに、
『制度移行金』も原則一挙に、金融商品の購入に充てられてしまうのです。

「一挙に！？」

 

 

 

もしかすると青木さん（仮名）には、
上記細かい説明が十分成されていなかったのかもしれません。

青木さんの例では、
『制度移行金』は500万円もあります（大金です！）

 

この種の移換は基本、一斉に手続きが進められるため、

 

 

これってちょっと考えてみますと、
恐ろしいことでもあるわけです。

 

仮に、仮にですよ、

『制度移行金』500万円分が
【共通配分指定】により、
複数の投資信託を買い付けるカタチで企業型DCに移換されたのが、

去年の2月だったとしたら・・・・。

 

どうなります？

 

 

その後3月にかけて、
株式市場は暴落したわけですから、

 

 

買い付けられた↑株式ファンド分（60％）約300万円分は、大きくその価格が下がったわけです。

 

 

このようなリスクを鑑みれば、

確定給付型の年金制度から、
企業型DCへ『制度移行金』がある人は、

 

 

たとえば、500万円分の『移換金』はまず「定期預金」に【個別の配分指定】をする。

 

 

というふうに
毎月の純粋な拠出とは別に、

20ヵ月程度をかけて『引っ越し作業』を行うわけです。

当クリニックで云うところの『拡大つみたて』ですね。

 

今、移換金、制度移行金、
個別の配分指定、共通配分指定というワードにピン！ときた人は、
『個別の配分指定』というチョイスがあることを、くれぐれもお忘れなく・・。

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