リスク資産を確実にゼロにする、これが楽天証券「投資信託・定期売却サービス」の『期間指定』（定口売却）だ！

2021年2月20日

こんにちは。
投資信託クリニックのカン・チュンドです。

誰でもいつか必ず「引退」する日が来ます。

その日を境に、
ほんとうはお金を増やすモードから、
お金を使っていくモードに切り替えないといけないのですが、

今まで後生大事に増やしてきたリスク資産（投資信託）を、なんの心理的葛藤もなく、スイスイと解約できる人はそれほど多くはありません。

そんなあなたの強い味方が、
たとえば、
楽天証券の『投資信託・定期売却サービス』なのです。

画像元：楽天証券

上記サービスの中でも
地味であまり目立ちませんが、
三番目に「期間指定」（定口売却）サービスがあります。

サイト上では、

③期間指定　最終受取年月を指定

と謳っています。

しくみはとてもシンプル。

リタイア後、
無駄なく計画的にリスク資産を解約→使っていき、
最終的に資産を『ゼロ』にしたい人に向いているサービスです。

最終受取年月を指定し、
指定投資信託の保有口数を、
当該年月までの売却回数で
等分した口数を定期的に売却し受取ります。

受取額は変動します。

ちょっと解説しますね。

仮にあなたが65歳としましょう。

すでに楽天証券で
「eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）」を3200万円分保有しているとします。

そして自分はあと28年間、
93歳まで生きる可能性があるということで、

当該ファンドを定期売却すべく、
③期間指定　のサービスを受けるわけです。

これから28年間、毎月解約するということは？

計336回にわたって、
「解約」→「受取り」を続けるということ。

（つみたて投資の逆バージョンのイメージ。）

この『期間指定サービス』では、
いつでも「同じ口数」だけ解約をしてくれます。

仮に、65歳時点で
「eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）」を1600万口分保有しているとすると、

1600万口　÷　336回　＝　約47,619口

そう、
あなたは毎回、
『しくみ』に47,619口ずつ、
当該ファンドを解約してもらいながら、お金を受け取っていくことになります。

これが『定口売却』です。

ちょっと分かりづらいかもしれませんが、

あなたは、そのボリュームが常に変動する『お肉』という名のファンドを持っていると想像してください。

あなたはそのお肉を、毎回きっかり
例えば「1００グラム」ずつ解約してもらうイメージなのです、定口売却って。

投資信託の価格は上がったり下がったり、
ときに暴騰したり暴落したりしますから、

同じ口数（47,619口）の売却でも、

ファンドの価格が上がったときは『受取金額』が増え、
ファンドの価格が下がったときは『受取金額』が減ります。

ココの部分は ↑ あなたの生活出費を
ある程度調整する必要が生じるため、

『定口売却』のデメリットと云えなくもありません。

わたしが画期的だと思うのは『期間指定』の部分です。

今65歳のあなたが、
2021年の1月からこの売却サービス（仮に28年間の期間指定）を利用し始めると、

ほんとうに28年後、
つまりは2048年の12月が、
最期の「eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）」の売却となり、

あなたのファンド資産は「ゼロ」になるのです。

（まさに資源をすべて使い切るイメージ！）

なぜなら、1600万口（保有口数） ÷ 336回＝約47,619口 というふうに、あらかじめ期間が決められた「定口売却」だからです。

ココ、伝わっていますか？）

これは何も特定口座だけで有効なわけではありません。
実は『つみたてNISA』においてもたいへん有効です。

なぜなら、
つみたてNISAは「制度の期間」が予め決まっているためです。