インデックスファンドで積立をしていますが、築50年の『空き実家』をどうしたものかと悩んでいます【あなたの疑問に答えます！】
2020年10月30日
こんにちは。
投資信託クリニックの カン・チュンド です。
当クリニックのお客様から頂戴した
さまざまな『質問』にお答えしていくウィークです(^^)
その名もズバリ、
『あなたの疑問に答えます！』
第4回！
片岡さま（仮名）東京都
つみたてNISAは3年目です。
わたしの課題は資産全体の把握だと思っています。
いま築50年ぐらいの「空き実家」
（売らない限り諸経費が掛かかります）を所有しており、
現状、金融資産ちょっと ＜ 実家（不動産）という状態で、
これをどう考えたら良いのかわからず、思考停止しています。
このような場合の適切な思考の整理術あれば是非知りたいです！
片岡さんのご質問ですが、
（実は）個人のポートフォリオ管理では、しばしば見られるお悩み現象です。
まず、投資信託と家（不動産）では、
気持ちの距離感がぜんぜん違いますね。
インデックスファンド（つみたてNISA）に対して、
『愛』を感じることはありますか？
驚かせてごめんなさい。
いくら片岡さんが真面目につみたてNISAに取り組んでいると云っても、
その道具（インデックスファンド）に対して『愛』までは感じないはずです。
築50年の『ご実家』はどうでしょう？
『愛情』のようなものを感じられるのでは？
何しろ、片岡さんが生まれ育った家なのです。
（これまでの片岡さんの人格を形成してきた、
かけがえのない『場所』ですよね。）
わたしだって実家に帰ると、
若い頃にタイムスリップしたような感覚になることがあります。
多くの人にとって、
自宅や実家という名の不動産は、
個人が所有する『資産の一部』とは、なかなか割り切れないものです。
「合理性」だけでは捉えきれない「縛り（思い）」を抱えているためです。
（縛り＝歴史、と云ってもいいかもしれません。）
わたしは20代のとき、不動産の仲介営業の仕事をしていたため、この種の「縛り」に何度も遭遇しました。
でも実際、片岡さんは『トータル資産』の中で、
不動産という資産をけっこうな割合で持たれているわけです。
（以下、あくまでわたくしの勝手な『想像』です。
もしもこのような状態だったらという仮定の話ですので、くれぐれもご理解を。）
預貯金 1000万円
投資信託 100万円
不動産（ご実家）3800万円
円グラフにするとこうです。
一目瞭然ですね。
この先、片岡さんのトータル資産が育っていくのか（あるいは萎んでいくのか）は、ご所有の不動産の価値次第なのです。
一度真っ白になってみてください。
不動産を売却して、
もっとバランスの取れた資産配分（ポートフォリオ）に移したいなあと感じたことはないですか？
でも（実際それを実行するとなると）後ろめたい？
いいえ。
片岡さんは持たれる「資産のカタチ」を変えるだけです。
いわば、資産のお引っ越しです。
未来を見つめて、時代にふさわしい
『資産配分（ポートフォリオ）』に組み換えていくことはたいへん重要なこと。
片岡さんのご両親も、
片岡さんが不動産という形から、たとえば預金や投資信託という形にお引っ越しをしても、
それら資産がこの先成長し、片岡さんのこれからの人生に役立っていくのなら、決して悪くは思われないはずです。
今、もし4900万円相当の資産がすべて
『キャッシュ』になって片岡さんの目の前にあったら、
片岡さんは上図のような「ポートフォリオ」を組まれますか？
NO、でしょう。
片岡さん自身の『未来への意思表示』なのです。
それが「自分らしいポートフォリオ」。
これから10年、20年と、
世の中が、経済がどのように動こうとも、
できるだけ分散を施しながら、
金融市場の伸びしろを広く浅く捉え、
少しずつ購入することや
少しずつ売却することも可能で、
管理やメンテナンスに時間やコストやエネルギーがあまりかからない投資対象ということで云えば、
片岡さんには投資信託（インデックスファンド）をお勧め致します。
ポートフォリオの組み換えですか？
今すぐ、着手しましょう。
片岡さん、このたびはご質問をありがとうございました！
カテゴリ：ポートフォリオ運用
