リタイアメント・資産の取り崩し, 投資信託あれこれ

リタイアを2年後に控えたあなた。投資信託をちょっと解約して使う練習をしておきましょう

2020年1月18日

こんにちは。
投資信託クリニックの カン・チュンド です。

私たち投資家は
「大胆さ」と「臆病さ」を同時に持ち合わせています。

たとえば投資について何も知らない状態で、
誰かから商品の勧誘を受けたりして、

500万円くらいポーンと
「ひとつの金融商品」を
買ってしまう人もいます。

かと思えば、
毎月3万円のつみたて投資をスタートするまでに、

右に行って悩み、
左に行っては足踏みをし、
足かけ6年くらいかかったという人もいます。

 

 

（これは投資に限りませんが、）
紆余曲折あるのが人生というもの。

たとえば試行錯誤のすえ、
自分に合った投資スタイルを探し当て、
あとはひたすら運用資産を積み上げることに邁進してきたあなた。

素晴らしいです！
よくぞここまで辿り着けましたね。

 

 

 

あなたはリスク資産に資金を投じることが
生活の中で目に見えないリズムとなっています。

ふだんは投資のことは気にしませんが、
3ヶ月に一回位、保有商品の価格をチェックしています。

 

 

運用を始めて15年、20年も経てば、
それはもう確固としたひとつの『習慣』であり、

（大きなアップもダウンも経験済みですから）
これから先、なんら恐れることはないわけです。ただ『一点』を除いて・・。

 

 

 

「えっ、カンさん。その一点って？」

解約しながら、お金を使えるかどうか。です。

 

 

 

 

 

具体的には「資産」を取り崩して、
それを使っていくことが、

言葉↑としては理解できても、
なかなか実行できないのです。

（ホントです！）

でも、それはある意味仕方がないことかもしれません。

「山登り」でいえば、 

 

 

これまでひたすら『登る』（お金をsaveする）ことに
注力してきたあなたが、

『定年退職』（頂上）を迎えるとベクトルが急に真逆になり、
今度は山を『下る』（お金をspendする）ことを強いられます。

この【切り換え】こそが、
ライフプランにおける難所なのです。

リタイアを2年後、3年後に控えたあなたは、
【お金に対する意識】を変換させなければいけません。

アブナイですよ、ダメですよ。

 

 

いろいろ悩んだ末に、
毎月3万円の「つみたて投資」をスタートさせた頃を思い出してみてください。

 

 

 

 

資産運用のゴールとは？

保有する資産を少しずつ売却しながら、
そのお金を『楽しく使うこと』に他なりません。

とは言いながら、です。

誰しも、
日々の生活習慣を急に換えるなんて出来ません。

 

 

 

したがって
これは冗談ではなく、

リタイアを2年後、3年後に控えたあなたには、
試しに投資信託を解約してみることをお勧めします。

 

＜ファンド解約の「練習」です！＞

できれば、10万円～20万円以上が望ましいでしょう。

投資信託を売る練習をし、
解約したお金を実際のコト、モノに用いるのです。

そして資産を解約していくことが「間もなく日常になる」と自分に言い聞かせましょう。

 

抽象論では分かりにくいので、
具体的に書きます。

 

 

投資信託を前もって売却することに、「そんなのあまり意味がないでしょ」「今までの努力が無駄になるのでは？」と抵抗感を示される人ほど、実はファンドの任意解約の必要性が高い人なのです。

 

試行錯誤しながら少しずつ、
（「運用」は続けるけれど）資産を「取り崩す」ことが日常になる姿に、慣れていく必要があるのです。　

これは誰もが通る道です。

 

カテゴリ：リタイアメント・資産の取り崩し, 投資信託あれこれ