100年ライフプラン

2020年 マネーで大事な10ヶ条！

2020年1月9日

こんにちは。
投資信託クリニック代表の カン・チュンド です。

毎年恒例ですが、年初にあたり、

当クリニックのマネーに対する
【基本ポリシー】を掲げます。

【投資☆準備編】

 

 

あなたのお仕事こそが
人生における「最大の投資」です。

キャリアプランの充実こそ、
良好な投資プランニングにつながるのです。

 

 

人は手元にお金があれば、
あるだけ使ってしまう生き物。

ですので、毎月お金を残す確実な方法は、
財形やつみたて定期などの「天引き制度」の活用なのです。

※ わたしはもう25年以上
「つみたて定期」を続けていますよ(^^)

 

 

 

保険料にたくさんお金を支払うのは
本末転倒です。

小さなお子さんがいる人は
最低限「死亡保障の保険」が必要でしょう。

あと、クルマに乗るときの「自動車保険」。

 

あとは？・・別に要りません！

（そもそも長期の貯蓄や投資を、
『保険』という道具で賄おうとすると融通が利きません）

実は資産をコツコツ積み増すことも
立派な「保険のひとつ」なのです。

 

 

 

 

 

借金をして「住宅資産」を先に取得するより、
「金融資産」を先に積み上げることを優先させましょう。

これからの時代、
価値が逓減する可能性が高い住宅資産を
スポット買い（しかもローンを組んで）するのは得策ではありません。

 

それに、
投資の対象がなんであれ、

継続的にかかる手数料が『低い』こともたいへん重要。
リスク資産を保有するのにかかるコストは
「確実なマイナスリターン」なのです。

（不動産、保険のけいぞくコストを
考えてみたことがありますか・・？）

 

【投資☆本編】

 

 

道具選びこそ、
投資の方向性を決定するカギを握っています。

株式、債券、不動産を問わず、
個別銘柄（単品）を選ぶより、

パック商品（投資信託）を利用したほうが

〇 リスク量が把握しやすく
〇 少額から売買が可能で
〇 かつリスク分散効果が見込めます。

 

 

 

 

 

毎月のフローからの投資、
まとまったお金からの投資、いずれも、
自動引き落としによる「つみたて」をお勧めします。

つみたて投資は、
投資執行における「心の迷い」を除去し、

確実にリスク資産が積み上げられ、
かつ、あなた自身は仕事（買い注文）をしなくてよいのです！

 

 

 

ついでに申し上げると、
投資対象の王道は『株式』でしょう。

2020年現在、100ヵ国以上で株式市場が存在します。

株式に長期で投資を続けることで、
インフレ率を上回るリターンが得られることを歴史は証明しています。

（また、株式は毎日値段が付き、
売り買いの機会が保証されています。
この『流動性が高い』というメリットはたいへん重要です。）

 

 

 

iDeCo、つみたてNISAなど、
税制優遇制度をうまく活用することは、
誰にでも出来るリターンの底上げ施策です。

ただし、メリット・デメリットとも
しっかり理解しておく必要があるでしょう。

 

 

 

 

グローバルに「つみたて分散」を行うあなたにとって、
マーケットが何度か
ドラスティックに下がってくれることは、

危機でも危惧でもなんでもなく、
『チャンス』であります。

同じもの（投資信託）を
格別安く買える機会というのは
そうそうないわけですから・・。

 

※ 私見ですが・・・

米国のダウ平均、日経平均株価が高値から『3割』以上下がれば、

毎月の「つみたて金額」を2倍、3倍ににして
果敢に買いを入れていく姿勢はアリだとわたしは考えます。
（ただし、お手元に潤沢な安全資産がある場合に限りますよ。）

 

 

 

マーケットという場所は本質的に臆病です。
短期的にはアップダウンが大きくなることがあるでしょう。

ただ、わたしが長期的な株価上昇を楽観視しているのは、

 

 

リスク資産市場全般で、毎年、新たな『買い手』が
膨大に生まれていることを私たちは忘れるべきではありません。

 

 

 

インデックス投資は
「人を出し抜く」投資ではなく、
「市場そのものの成長力」にお金を託す投資です。

リスク分散に長け、
ムダな動きをしないため、自ずと低コストになる、
とても合理的な投資のスタイルでしょう。

 

（インデックスファンドは）その数も種類もかつてないほど多様になり、
2020年から投資が始められるあなたが正直・・「羨ましい」！！

 

最後に、長い資産運用の途上においては、
崇高なベストではなく、
続けやすいベターを選ぶこと。

理論的にベストな投資手法にこだわり過ぎることなかれ。

あなたにフィットする
ベターな方法を続けてしまえばよいのです(^^)

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