NISAで３つの「楽天・インデックス・バランス・ファンド」を引き継ぎながら積み立てていく方法
2025年4月30日
こんにちは。
投資信託クリニックの カン・チュンド です。
投資未経験者にとっての「最大のハードル」。
それは、
投資信託の価格変動（リスク）と「どう付き合うか」でしょう。
何しろ、
―ほんとうに直近の話ですが、―
4月3日と4日のたった2日間で、
S&P500指数という
アメリカ株式市場の平均値が、
「10.8％」も下がってしまったわけです。
『株式のインデックスファンド（S&P500のファンド、オルカンなど）が王道だ！』なんてYouTubeでは言っているけど、ワタシには振れ幅が大きすぎて無理ムリ。
そう思われる心情は充分理解できます。
超ビギナーにとって、
株式市場の変動幅は
立派に『大波』なのです。
投資の初心者が、
大きな波に独り挑む小人のような気持ちになってしまうのは、ある意味必然なのかもしれません。
わたしなら、
こうアドバイスします。
別に、
時間をかけて、
小波 → 中波 →（中波に近い）大波、というふうに、
少しずつ「リスク量」を増していく・・、
そんな投資信託との「付き合い方」でも良いのです。
やり方はシンプルで、
引き継ぎながら、つみたて投資していくのです。
例えば、
「楽天・インデックス・バランス・ファンド」というバランスファンドがあります。
当該ファンドは、
バンガード社の「全世界株式ETF」と
バンガード社の「全世界債券インデックスファンド」に、実質的に投資を行います。
画像元）楽天投信投資顧問
※上図では 株式重視型 とありますが、債券重視型も均等型もスキームは同じです。
資産運用の入り口でもっとも重要なことは、
ともかく投資を「始める」ということ。
「始める」ためには、
波が小さめの、すなわち、
バンガード社の「全世界株式ETF」3割と
バンガード社の「全世界債券インデックスファンド」7割の、
「楽天・インデックス・バランス・ファンド（債券重視型）」を道具として採用する、という考え方はいかがでしょう。
リスク量は『小波』。
2年、3年この形でつみたて投資を続けたのちに、
つみたて先を、
「楽天・インデックス・バランス・ファンド（均等型）」に変えるのです。
※全世界株式5割・全世界債券5割
こちらのリスク量は『中波』。
そしてまた数年たって、
背中に、より大きめのリスクを背負えそうなら、
「楽天・インデックス・バランス・ファンド（株式重視型）」に、またつみたて先を変えるのです。
リスク量は『中波に近い大波』（もちろん、変えずにそのままでもOK）
10年タームで展望してみませんか？
最初は価格変動の振れ幅（リスク）を抑えながら、
（債券重視型）⇒（均等型）⇒（株式重視型）というふうに、
背中に背負うリスクを少しずつ増量させ、
あなた自身がムリなく階段を上っていくように、ゆっくり、市場の変動に慣れていくイメージです。
3種の「楽天・インデックス・バランス・ファンド」は
株式と債券の比率はそれぞれ違いますが、
実質的な『投資対象』は同じなので、
・バンガード「全世界株式ETF」
・バンガード「全世界債券インデックスファンド」
本当にゆっくりと
株式の『比率』を 30％、33％、35％、40％・・と、逓増させていくことが可能です。
（債券重視型）⇒（均等型）⇒（株式重視型）というふうに・・。
「小波」 「中波」 「中波に近い大波」
最終、
「楽天・インデックス・バランス・ファンド（株式重視型）」を積み立てる形になっても、積み上がった資産ベースで、株式の比率が「7割」になるわけではありません。
それまで積み立てし続けた、
債券重視型、均等型の債券部分を引き続き保有しているためです。
最後に、
3種の「楽天・インデックス・バランス・ファンド」とも、NISAの「つみたて投資枠」「成長投資枠」の対象になっています。
