インデックス投資全般

米国のロボアドバイザー『4社』を比較してみた

2025年2月21日

 

こんにちは。
投資信託クリニックの カン・チュンド です。

 

資産配分からリ・バランス、
トータルのメンテナンスまで
「すべて」お任せできるのがロボアドバイザー運用です。

 

 

〇 ツールとしてETFを利用すること。
〇 預けている資産額の「パーセント（％）」で手数料を支払うこと です。

（もちろん上記は立派な『インデックス投資』です）

 

 

ロボアドバイザー運用は
日本では『ウェルスナビ』が有名ですが、元祖は米国です。

 

 

 

 

 

以下のYouTube動画では、
4つの米国ロボアドバイザー・サービスを比較紹介しています。

 

Charles Schwab（チャールズシュワブ）
Vanguard（バンガード）
Betterment（ベターメント）
Wealthfront（ウェルスフロント）

 

 

 

	チャールズシュワブ（Schwab Intelligent Portfolios）	バンガード（Digital Advisor）	ベターメント	ウェルスフロント
最低預入れ金額	5000ドル	100ドル	制約なし	500ドル
年間手数料	０％	0.20％	0.25％	0.25％

（※年間手数料の他に、保有するETFの年間経費率がかかります）

 

まず、とっても重要なこと。

 

米国では伝統的に
RIA（登録投資アドバイザー）にポートフォリオを組んでもらい、投資一任で資産管理を任せる形がメジャーなのですが、

 

 

 

 

 

 

これがテクノロジーの進歩によって、
「資産管理」という仕事を
ヒトからロボに任せ直せるようになった便益は大きいと思います。

そして手数料が安くなった！

 

 

 

投資アドバイザー（人）の場合、
米国では最低20万ドル程度の『預入れ資産額の下限』を設けているところが多いのです。

 

 

さて、上記4つのロボアドの中で、

大手オンライン証券チャールズシュワブの
Schwab Intelligent Portfolios（SIA）というサービスは年間コストが ゼロ％（無料）です。

 

動画内でも注意喚起されていますが、
実はこれには「からくり」があって、

チャールズシュワブのロボアドでは、
ポートフォリオの中にキャッシュ（現金）部分が必ず含まれるのです。

 

 

 

 

邪推すれば、シュワブはこの現金部分を自身で運用して、利ザヤを稼ぐ事も可能であるわけです（チャールズシュワブは自ら「銀行」も運営しています。）

 

以前こんな記事も書かせていただきました。

 

 

 

個人の資産運用は、AIの活用によってもっともっと進化するはずです。

そして、日本のロボアド（ウェルスナビさん！）も、もう少し手数料を軽減して欲しいものです。

Follow @4649kang

 

カテゴリ：インデックス投資全般