投資信託はお金が必要になった時、売ってよいのです
2024年11月12日
こんにちは。
投資信託クリニックの カン・チュンド です。
さて、突然ですが、
あなたの娘さんが
私学の理工学部に合格しました。
（おめでとうございます！）
来年3月末までには
入学金と前期授業料を納付します。
その他費用、
下宿のための諸々のお金と併せて、
計300万円のお金が必要になりました。
これをどうやって準備しますか？
たしかに普通はそうするでしょう。
今、ざっくりあなたの『ご資産状況』が、
インデックスファンド3本 2600万円
アクティブファンド2本 400万円
だとしましょう。
「割合」でいえば？
（リスク資産）投資信託 約79％ です。
別に、
投資信託を一部『売却』して、300万円を用立てても良いと思いませんか。
いや、
もっと断定調でもよろしいですか。
預貯金からすべて賄おうとしないこと！
仮に預貯金からのみ
300万円を引き出すと、
リスク資産（ファンド5本） 3000万円（約86％）
というふうに、
リスク資産の『割合』が高くなってしまいます。
カロリー摂取と
安全資産：リスク資産の割合は、
自身で管理しないと、誰も代わりにしてくれません。
背中に背負う『リスク量』を維持管理していくことに他なりません。
暮らしの中で、
ある程度まとまった金額の『お金』が必要になった場合、
投資信託からも『売却』を行って資金を用立てる、この発想はたいへん重要です。
なぜなら、
投資信託というリスク資産を保有する、究極的な理由は・・『売って』現金化するためだからです。
上例でいえば、
資産配分の比率（預貯金約21％、ファンド約79％）をなるだけ崩さないよう、
そして投資信託からも資金を取り崩して300万円を用立てます。
これが「正解」です。
安全資産とリスク資産の『割合』をキープすることで初めて、同じ程度のリスク量を負い続ける ＝ 一貫した資産管理を続ける。ことになるためです。
「えっ、でも、後期の授業料もあるし。」
「次の年も、また次の年も、大学の授業料等はかかるよ。」
はい、承知しています。
後期分も、
次の年も、また次の年の学資も、
総資産の保有割合（預貯金約21％、ファンド約79％）を極力崩さないよう、
預貯金からも、
そして投資信託からも資金を取り崩していくのです。
あなたと、あなたの家族に「必要」ですから。
あなたや、
あなたの家族を含む「だいじ事」が起こって、お金が必要になった際に、投資信託をまとまった金額『売る』ことは、ぜんぜん恥ずかしいことではありません。
また、もったいない事でもありません。
至極まっとうなことです。
学資だけではありません。
家に長年住み続ければ、
リフォームの必要も出てきます。
50代にもなれば、
親御さんも年を重ねて、
病気や介護などで予定外の出費が発生することもあるでしょう。
300万円なり、500万円なり、
はたまた1000万円が（仮に）必要になった際に、
すべて現預金から出す。
と条件反射してしまわないよう、注意しましょう。
特に50代後半以降に
上記「判断」をしてしまうと、
運用相談の現場では、
今まで真面目にコツコツ積み立て投資をしてきた人ほど、「えー、途中でファンドを解約するなんて想像できません。」
「そんなの もったいなくて踏ん切りがつきません。」
と反応される人が多いのです。
お気持ちは重々分かりますし、
上記「真面目さ」があったからこそ、ここまで投資を続けてこられたわけです。
でも、です。
人生というパノラマ風景で眺めれば、
ライフイベント上で
大きな『お金のニーズ』が生まれ、
投資信託を一部解約することで、
そのお金のニーズに応えることが出来る。
幸せなことではないでしょうか？
（ほんらい）喜ばしいこと。
また、
リタイア生活に入る前に、
暮らしのニーズに応えるため
投資信託を『売却した経験』を持っておくと、
リタイア後、本格的にファンドを取り崩していくときに、抵抗感が少なくなるというメリットもあります。
あなたは何のために
投資信託を買っているのでしょうか？
何のために
リスクを負ってお金を増やそうとしていますか？
たとえば93年間生きて
最終振り返ってみれば、
〇 有意義に使ったお金
〇 そして残ったお金
ただ、それだけです。
わたしの理想は、
有意義に使ったお金 10割
残ったお金 0割
ムダに使ったお金 0割
ですが、
まあ、これは多分ムリなので、
有意義に使ったお金 9割
残ったお金 1割
を目指しています。
誰しも（やがて）投資信託を現金化していくことが人生のプロセスなのです。
カテゴリ：リタイアメント・資産の取り崩し, 投資信託あれこれ
