つみたて投資8つのメリット
2024年10月14日
こんにちは。
投資信託クリニックの カン・チュンド です。
実は「つみたて投資」というしくみは
古くからあったわけではありません。
当時のカブドットコム証券（現auカブコム証券）が2009年にはじめて、『1000円・投信積立』を始めました。
2013年時点では
例えば野村證券では
投資信託の積立は「1万円以上」でしか出来なかったのです。
「つみたて投資」のキーワードは
投資の『自動化』です。
リスク資産の買付けという行為を、
自動洗濯機のように『自動』にした効用は大きいと思います。
これは言い方を換えれば、
「いくらぐらい」← 金額ベース
「どれくらいの頻度」で、
投資信託を買い付けるのかという、
あなたの判断・決断に頼る部分をすべて『自動化』した、ということであります。
もちろん、「そんなの、つまらないや！」
と思う人もいるかもしれませんが、
あなたの大切な【時間】を節約できるということです。
「全自動洗濯機」が登場して、
主婦（主夫）に貴重な時間が生まれたのと同じなのです。
「つみたて投資」の自動化は
以下ふたつの工程に分かれます。
【自動引き落とし】＋【自動買い付け】です。
しくみが勝手にお金を『引き落とし』
しくみが勝手にファンドを『買う。』
ですので、
あなたはお仕事、ご家庭、趣味の時間に集中できるわけです。
ココで、
つみたて投資のメリット【8つ】です！
パンパカパーン！！
まあ、
それはそうです。
つみたて投資では、
１回あたりの『投資額』が抑えられます。
たとえば月3万円の積立は
日常の一コマの行為であり、気負いなく続けやすいのです。
もちろん
500万円分の投資でも、
月8万円ずつの「つみたて投資」に変換すれば、
月8万円ずつのみが、投資に向かうわけです。
あなたのお気持ちの中では、
「特別なことをしている」という意識が芽生えにくいため、平常心を保ちながら（投資が）続けやすくなります。
つみたて投資では、
しくみが勝手に掛金を引き落とします。
つまりこのお金は、
「最初からないお金」と思いやすいのです。
給与収入－月々の積立投資の掛金 ＝ 手取り収入 という感覚になり、別にがんばって「投資の原資を用意しないと！」と気負う必要もありません。
何かを「続ける」には、
それなりのパワーが必要です。
（フィットネスクラブが良い例でしょう）
しかし、つみたて投資では、
しくみが毎月ファンドを買ってくれますから、あなたは別段、何もする必要がありません。
〇 飽きっぽい、ズボラだ
〇 ついついサボってしまう傾向がある
という人でも、投資が続けられるのです・・。
（何しろ、積立設定を解除さえしなければよいので。）
高いときも、安いときも、
変わらず同じ商品を買い続けますから、
「えーっと、
今月はいくらでこのファンドを買ったっけ？」
なんて、いちいち考えなくなります。
よい意味で、
投資と距離が置けて、
細かいことが気にならなくなるわけです。
そのうち、
今儲かっているか、今損しているかも、あまり意識しなくなるかもしれません。
上がっても下がっても変わらず
毎月「定額」で購入し続けるので、
「マーケットがいつ下がるか」
「マーケットがいつ上がるか」を考えても、意味がないことに気付きます。
自分で「いつ」「どれくらいの頻度」、
「どのくらいの金額ベース」でファンドを買えばいいのかを考える必要がないので、悩みのタネが格段に減ります。
そして毎月「つみたて投資」を続けている間は、
「いつ」投資信託を売ろうかという気持ちも、起こりにくいのです。←これは案外大きなメリット。
元本が積み上がるプロセスが同時進行します。
この強みこそ、もっとも重要でしょう。
つみたて投資では、
リスク資産が少しずつ積み上がります。
（いきなりゼロから500万円になったりはしません。）
投資元本を少しずつ積み上がる『スピード』が、
初心者のあなたが
投資に慣れていく『スピード』とシンクロするので、
投資とあなた自身が、少しずつ親密になっていくわけです。
こんな『想像』をしてみましょう。
最初のころは
あなたはピュアな投資の１年生です。
つみたて投資においても、
まだ投資元本が少ないため、
ファンド価格が大きく上下しても、投資金額ベースの増減はわずかです。
投資4年生、5年生くらいになってくると、
ファンド価格のアップダウンにも慣れてきます。
このとき、
つみたて投資も時間を経て、
それなりの『投資元本』となり、
ファンド価格のアップダウンに伴って、投資金額ベースの増減額も大きくなりますが、
あなた自身の『リスク耐性』も増しているため、慌てず、投資が続けやすくなっている・・。
つまり、
投資元本とあなた自身が【ともに少しずつ成長していく】イメージです。
つみたて投資は毎月新たに資金を投入します。
それは毎月『投資と出会い直す』ということです。
5年経っても10年経っても、
「今、わたしは投資を実践しているんだ」という、新鮮な気持ちを保つことができるでしょう。
上記8つのメリットを噛み締め、
なるだけ自然体で投資とお付き合いください。
カテゴリ：つみたて投資
