『投資の決意表明』はたった3つだけ
2024年8月13日
こんにちは。
投資信託クリニックの カン・チュンド です。
たとえばB5の紙に、
あなたがどんなやり方で
あなたの投資を実践するのか、
その概要を「書く」だけでOKです。
『投資の決意表明』は
大きく『３つ』の項目に分かれます。
２．投資に回すお金の「量」
３．投資で許容する「波の大きさ」
これを記しておくだけで、
背中に太い棒が通ったように、投資がブレにくくなります。
（とりあえず）５年は投資止めない！
みたいなシンプルな文言でもぜんぜんOKです。
10年後、2034年まで今の投資方針で続ける！
でもOK。
自分が43歳（転職予定）になるまで絶対止めない。でも結構です。
あるいはちょっと頑張って、
と書いても構いません。
別にひな形があるわけではないので、
『あなたらしく』記してよいわけです。
続いて、
分かりやすいのは
『毎月のお金』でしょう。
あくまで大枠のイメージで結構ですので、
1/2 を 貯蓄に。
1/2 を 投資に。
という書き方でも構いません。
また、ボーナスがある人は、
7月、12月に
それぞれ「10万円ずつ」投資に回す。
でもOKでしょう。
次に、
厳密にいえば、
「波の大きさ」＝ リスクの大きさなのですが、
ここでは『ざっくり』
最大で○○〇万円くらいの損失なら許容できそう。
この「数字」を明記するのです。
ここの、
『損失許容額』を明記するためにはまず、
『無リスク資産』＋『リスク資産』と理解する必要があります。
そして、
リスク資産の中身を、
世界の株式市場「そのもの」
つまり『世界市場ポートフォリオ』を再現する、全世界株式インデックスファンドで保有すると、単純に想像してみてください。
無リスク資産は、預金＋個人向け国債・変動10年というイメージで結構です。
上述した、
自分の『トータル資産』から見て、
最大で○○〇万円くらいの損失なら耐えられそうだ・・
この『損失許容額』は
以下のように考えることが可能です。
「トータル資産」が1000万円あるとしましょう。
『リスク資産』である
全世界株式インデックスファンドは
2008年当時に商品が存在していれば、
損益がマイナス50％くらいになっています。
その、全世界株式（リスク資産）を
2割（200万円）保有し、無リスク資産を8割（800万円）保有していたとしたら・・？
資産全体（1000万円）から見た
最大損失額は「100万円」になります。
具体的に『表』にしてみると以下のようになります。
※総資産額「1000万円」の場合
| 最大損失額 | 無リスク資産：リスク資産 |
| 100万円 | 8割 ： 2割 |
| 150万円 | 7割 ： 3割 |
| 200万円 | 6割 ： 4割 |
| 250万円 | 5割 ： 5割 |
| 300万円 | 4割 ： 6割 |
| 350万円 | 3割 ： 7割 |
| 400万円 | 2割 ： 8割 |
つまり、あなたに合った「無リスク資産」と「リスク資産」の組み合わせが、投資で許容する『波の大きさ』となるわけです。
もうお気づきと思いますが、
投資の決意表明の「順序」としては、
ほんとうは
３．投資で許容する「波の大きさ」
↓
２．投資に回すお金の「量」
↓
１．投資の「時間軸」
となるはずです。
３．を決定すれば、２．は自動的に決まる。ということです。
たった3つの決意表明ですが、
長い投資生活の中で、
あなたの『お守り』代わりになってくれるはずです。
カテゴリ：インデックス投資全般, ポートフォリオ運用
