NISA活用法

限られた資源をNISA口座に寄せていく具体的な方法について

2024年7月18日

 

こんにちは。
投資信託クリニックの カン・チュンド です。

投資ビギナーの中には
ときどき「勘違い」をする人がおられます。

 

投資信託と、株と、ニーサ（NISA）、どれを優先させればよいの？

 

 

えーっと、
ニーサ（NISA）は口座であり、
投資商品を入れる『箱』ですよね。

それも優遇がある『箱』です。

 

 

 

 

 

ついでに言えば、

イデコ（iDeCo）口座も
金融商品を入れる『箱』です。

 

また、
SBI証券の課税口座（特定口座）も、
金融商品を入れるための『箱』（通常の箱）です。

 

つまり・・・、

 

 

 

それぞれの箱の中に、
どんな『投資商品』を入れていくのか、

 

また（できれば、）
どの『箱』を優先して利用していくか、

きちんと「投資方針」決めてから投資を始めましょう。

 

みたいな話になるわけです。

 

 

 

 

 

 

 

ところで、
どの『箱』を優先して使うか？ という問いに対する『答え』は明快です。

 

 

 

 

優先順位 『箱』

 

 

となります。

 

（そして『投資商品』については、
広範な分散を施したインデックスファンドを利用しましょう）

 

 

 

 

NISA口座を優先させるとすれば、

ある程度ウエイトを掛けて、
資金をNISA口座に寄せていく必要があります。

（私たちには
投資の原資に限りがあるため。）

 

 

『具体例』を挙げてみましょう。

 

〇 NISA口座への投資原資が十分ではない現状で、特定口座に積立投資をしている人、NGです。

そのお金はNISA口座に回しましょう。

 

 

 

 

NISA口座への原資がなかなか確保できない人は、

iDeCo（イデコ）での掛金2.3万円を、
1万円、または5千円に減額して、

その分、NISA口座での積立原資を増やすのはアリだと思います。

 

また、企業型DCにおいて
わざとマッチング拠出をせず、
その分、NISA口座で積み立てをする、これもアリでしょう。

 

 

 

思い切ってNISA口座に資産を乗り換えていきましょう（『課税される資産』から『課税されない資産』への移し替えです）

 

 

 

 

 

 

そもそも一つの金融商品で、

・万一のための保障というニーズと
・お金を増やす（貯める）というニーズを両方かなえようとするのは「無理」があるな。

と感じていませんか？

 

 

小さなお子さんがおられる人は
『死亡保障』を買っておくのは必須ですから、定期保険や、収入保障保険に入り直しましょう。

 

そして、上記加入済みの保険商品を解約できるなら、

 

・これまで保険料として払っていた毎月の掛金を、NISA口座での投資信託「積立」に回すことができます。

 

 

それだけではありません。

・保険の『解約返戻金』を利用して、

―例えば、
ドル建て終身保険の解約返戻金が150万円相当あるとしましょう―

 

NISA口座の『つみたて投資枠』で、

インデックスファンドを

 

 

積立期間を予め定めて積立投資を実施することが出来ます。

 

 

 

 

 

 

 

最後に、
がんばってパートナーを
投資の世界に誘いませんか？

 

ゆっくりゆっくり投資に興味を持ってもらいましょう。

 

決して慌てず、
これまでのあなたの投資のやり方（経緯）を、

晩ごはんを食べたあとの、
何かの話のついでにチラッと話してみてください。

 

1年かかっても2年かかってもよいので、
パートナーにもNISA口座を開いてもらい、

月5千円でも月1万円でも
積立投資を始めてもらいましょう。

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