『借名取引』には要注意（家族名義の口座でワタシの投資をするわ！はNGです）
2023年10月9日
こんにちは。
投資信託クリニックの カン・チュンド です。
あなたは
借名取引（しゃくめいとりひき）という言葉をご存じでしょうか？
あなた自身が投資を行っているとして、
ほんの軽い気持ちで、
例えば、
夫や妻や、親の名義の口座を用いて、
あなたの投資判断で
あなたが投資を行ってしまうと、
それは『借名取引』に該当します。
実際、楽天証券のこちらのページを見ますと、
次のように注意喚起しています。
ご本人様によるお取引でない
可能性があると当社が判断した場合
（犯罪収益移転防止法におけるいわゆる「ハイリスク取引」の疑いが生じた場合等）においては、
取引の停止（預かり金の出金を含む）や、
口座の解約等の措置を取る場合がございます。
視点を変えて書いてみましょう。
あなたがほんの軽い気持ちで、
例えば、
夫や妻や、親などに依頼して、
あなた名義の口座を用いて、
「あなたの投資判断で投資をしておいて！」と言うことも『借名取引』となります。
わたしなりに定義しますと・・、
借名取引とは？
「家族や友人から取引の全てを一任されている状況で、本人以外の名義口座を用いて、本人が自分の投資判断で取引を行うことを指す。」
当然ですが、
証券口座では
それぞれの名義人が、
それぞれの投資判断で、投資を行う必要があります。
Ａさん名義の口座・・「Ａさんの投資」
Ｂさん名義の口座・・「Ｂさんの投資」
とするのは明らかにＮＧです。
『投資の判断』とは、
具体的に○○という金融商品を
○○○円分購入するという決断そのものを指します。
例えば、
ＡさんとＢさんが家族だとしましょう。
Ａさんは
パソコンの操作が上手くできません。
Ｂさんにパソコンの操作を依頼して、
Ａさんの代わりに
画面上でファンドの積立設定をしてもらうことにしました。
これはOKでしょう。
なぜなら、
投資の判断、投資の決定をしているのはＡさんだからです。
（Ｂさんには作業をしてもらっているだけ。）
SBI証券のサイトでも確認しておきましょう。
画像元：SBI証券
上記、SBI証券『仮名・借名取引とは』のページでは、
【3】 家族や友人・知人などから
取引の全てを一任されているような場合
（口座の名義人の方が投資判断を行っていない、あるいは名義人の資金ではない場合）
と明記されています。
この、「口座の名義人の方が投資判断を行っていない、」という部分は明らかに借名取引に当たりますが、
『取引の全てを一任されている場合』
というのは、どうなのでしょう？
家族の一人が、
本人の「代理人」として取引するというケースも想定されますが、
わたしが知る限り、
楽天証券もSBI証券も、
ＡさんがＢさんの「代理人」となって、
Ｂさん口座でＡさん自身が取引を行う形態は認めていません。
が、それが認められるケースもあるようです。
例えば野村證券では、
（ネットコースは不可ですが、）
対面コースでは代理人の登録を行って、
代理人による取引が認められるケースがあるようです。
（ただし、あくまで口座の名義人が投資判断を行っている前提と思われます。）
画像元：野村證券
もちろん『借名取引』には
例外事項があります。
未成年口座やジュニアNISA口座です。
こちらは
親が親権者として子どもを代理し、
子どもの証券口座を開き、自ら投資判断を行っています。
（これは、口座名義人が未成年者であればこそ、認められるわけです）
さて、どうしてわたしは本日、
このお話をしているのでしょうか？
『借名取引』のラインにタッチしてしまう人が増えると危惧するためです。
新NISA口座は
一人当たりの生涯投資枠が1800万円あり、
これが二人になれば、
計3600万円と大きな数字になるため、
これは要注意です。
もう一度SBI証券の
『仮名・借名取引とは』のページから引いておきましょう。
なお、口座名義人ご本人様以外の方
（ご家族の方を含む）がお取引を行っている疑いがある場合には、
犯罪収益移転防止法に基づき、
本人確認の上、
お取引を制限させていただく場合がございます。
例えば、
配偶者に投資を始めてもらいたいなという場合も、
配偶者自身が
投資のデメリット・メリットについて理解し、
自身が能動的に投資判断を行う必要があるでしょう。
カテゴリ：投資の発想法
