リスク資産を確実にゼロにする、楽天証券の投資信託・定期売却サービス『期間指定コース』とは？
2023年9月1日
こんにちは。
投資信託クリニックの カン・チュンド です。
これまで真面目に積立投資してきた人ほど
ファンドを解約してお金を使うことに抵抗感を覚えるものです。
そんなあなたの強い味方が、
例えば楽天証券の『投資信託・定期売却サービス』です。
上記サービスの中でも
地味であまり目立ちませんが、
三番目のところに「期間指定」（定口売却）サービスがあります。
サイト上では、
③期間指定 最終受取年月を指定
最終受取年月を指定し、指定投資信託の保有口数を、
当該年月までの売却回数で等分した口数を
定期的に売却し受取ります。受取額は変動します。
と謳っています。
しくみはとてもシンプル。
リタイア後、
無駄なく計画的にリスク資産を解約 → 思う存分使っていき、→ 最終的にリスク資産を『ゼロ』にする！
という人に向くサービスです。
仮にあなたが55歳だったとします（2020年1月時点）
すでに楽天証券で
「eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）」を3000万円分保有しているとします。
このリスク資産を使い切るんだ！ということで、 2020年→2050年
計360回にわたって、
ファンド「解約」→「受取り」を続けることにしました。
画像元：楽天証券
この『期間指定サービス』では、
いつでも「同じ口数」だけ解約をしてくれます。
55歳時点（2020年時点）で
「eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）」を仮に1600万口分保有しているとすると、
あなたは毎月、
44,444口ずつ、
当該ファンドを解約してもらいながら、お金を受け取っていくことになるのです。
これが『定口売却』です。
受取り金額は変動します。
ちょっと分かりづらいかもしれませんが、
美味しいお肉で云えば、
あなたはその『お肉』を、毎月きっかり例えば「1００グラム」ずつ解約してもらうイメージ。
これが定口売却。
投資信託の価格は上がったり下がったり、
ときに暴騰したり暴落したりしますから、
ファンドの価格が下がったときは『受取金額』が減ります。
わたしが画期的だと思うのは『期間指定』の部分です。
2020年1月から本当にこの売却サービス（仮に30年間の『期間指定』）を利用し始めたとすると、
ほんとうに30年後、
2050年の12月が、
最期の「eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）」の売却となり、
あなたのファンド資産はきれいに「ゼロ」になるのです。
（資源をすべて使い切るイメージ！）
なぜなら、1600万口（保有口数） ÷ 360回 ＝ 約44,444口 というふうに、あらかじめ期間が決められた「定口売却」だからです。
楽天証券の「期間指定」（定口売却）サービスは、
『つみたてNISA』でも利用可能ですから、
シンNISAでも利用できるようになるはずです。
資産を増やした後の、計画的な資金の使い方の
大きな味方となってくれる制度だと思います。
カテゴリ：リタイアメント・資産の取り崩し
